WWW.LIBRUS.DOBROTA.BIZ
БЕСПЛАТНАЯ  ИНТЕРНЕТ  БИБЛИОТЕКА - собрание публикаций
 

««Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) Протокол заседания Совета директоров № 11 от 29.05.2017 Утвержден Общим собранием акционеров «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) Протокол Общего ...»

Предварительно утвержден

Советом директоров

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)

Протокол заседания Совета директоров

№ 11 от 29.05.2017

Утвержден Общим собранием акционеров

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)

Протокол Общего собрания акционеров «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)

№ 2 от 04.07.2017

ГОДОВОЙ ОТЧЕТ

«АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК» (ПАО)

ЗА 2016 ГОД

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное

Полное фирменное наименование Банка акционерное общество) Сокращенное фирменное наименование Банка «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) Российская Федерация (далее «РФ»), 675000, Местонахождение Банка (юридический адрес) Амурская область, г. Благовещенск, ул. Амурская, д .

225 .

Почтовый адрес (местонахождение органов РФ, 675000, Амурская область, управления Банка) г. Благовещенск, ул. Амурская, д. 225 .

Дата внесения записи о создании кредитной организации в Единый государственный реестр 22 августа 2002 года юридических лиц Банковский идентификационный код (БИК) 041012765 Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) 2801023444 Основной государственный регистрационный номер 1022800000079 Номера контактных телефонов (факса) (4162) 220-402, 220-406 (тел.), (4162) 220-400 (факс) Адрес электронной почты atb@atb.su Адрес страницы в сети «Интернет» www.atb.su

По состоянию на 1 января 2017 года региональная сеть Банка представлена 5 филиалами:

Филиал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в г. Улан-Удэ;

Филиал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в г. Екатеринбург;

Камчатский филиал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО);

Филиал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в г. Москва;

Дальневосточный Филиал в г. Благовещенск;

а также 209 внутренними структурными подразделениями (дополнительными офисами, операционными офисами), которые расположены на территории 19 субъектов РФ .

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) существует с 14.02.1992 года. Свою историю Банк ведет с 1929 года, когда было создано отделение Промстройбанка СССР по Амурской области. До 1992 года Банк несколько раз менял свое название: «Промбанк», «Стройбанк СССР» и «Промышленностроительный банк». В феврале 1992 года проведена реорганизация, в результате которой был образован банк в форме акционерного общества закрытого типа с наименованием «Амурский акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк» (Амурпромстройбанк) .

В 1996 году наименование организационно-правовой формы приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как «закрытоеакционерное общество», сокращенное наименование банка изменено на ЗАО «Амурпромстройбанк»

В 2006 году основным акционером Банка стало Общество с ограниченной ответственностью «Петропавловск Финанс», и были изменены тип организационно-правовой формы и наименование Банка: «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (открытое акционерное общество). 23 июля 2015 года Банк переименован в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) в связи с приведением наименования и организационно-правовой формы в соответствие с действующим законодательством .

1. Сведения о положении банка в отрасли Российский банковский сектор в 2016 году По данным Банка России, общее количество зарегистрированных кредитных организаций на 1 января 2017 года составило 975, из них 623 действующих кредитных организаций .





В течение 2016 года рынок потерял 110 кредитных организаций (для сравнения: в 2015 году лицензий лишилось 101 кредитная организация). Таким образом, в 2016 году регулятор поставил рекорд по масштабам зачистки российского банковского сектора .

Основные причины отзывов лицензий включают нарушения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ, высокорискованную кредитную политику, а также вложение средств в низкокачественные активы. Как и в 2015 году, более трети лицензий были отозваны за сомнительные операции, а остальные – по экономическим статьям (потеря платежеспособности, утрата капитала) .

В 2016 году совокупные активы банковского сектора сократились на 3,5% (график 1). Концентрация активов банковской системы в ТОП-5 крупнейших банков составила 55,3 %, что выше значений 2015 года на 1,2 процентных пункта. В конце года на группу 200 крупнейших банков, к которой принадлежит Азиатско-Тихоокеанский Банк, приходилось 98,1% активов всей банковской системы .

–  –  –

40% 30% 20% 10%

–  –  –

Совокупный кредитный портфель российских банков (включающий текущую и просроченную задолженность физических лиц и нефинансовых организаций) снизился на 6,9 % в 2016 году, при этом в 2015 году рост составил 7,6%. Портфель кредитов, выданных юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, в 2016 году снизился по сравнению с прошлым годом на 9,5% .

Одновременно, портфель кредитов физическим лицам (включая просроченную задолженность) за этот период увеличился на 1,1 % (при падении в 2015 году на 5,7%) .

–  –  –

кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам, включая просроченную задолженность (млрд руб.) Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым организациям, включая просроченную задолженность (млрд руб.)

–  –  –

Основной причиной спада корпоративного кредитования является ухудшившаяся экономическая ситуация в стране. Низкий спрос со стороны корпоративных клиентов, значение ключевой ставки в 2016 году (среднее 10,5%) – все это непосредственным образом оказало негативное влияние на рынок .

–  –  –

Качество кредитного портфеля улучшилось. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле физических лиц снизилась с 8,1% в 2015 году до 7,9% в 2016 году. В абсолютном значении снижение составило 0,7 % в 2016 году (29,4% рост в 2015 году). Снижение объемов просроченной задолженности происходит на фоне небольшого, но стабильного роста рынка кредитования и падения доли просрочки, что позволяет говорить о развитии новой тенденции на рынке кредитования, стабилизации банковской системы и оздоровлении экономики в целом .

Доля просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле увеличилась с 6,2% в 2015 году до 6,3% в 2016 году. При этом в абсолютном значении падение просроченной задолженности в этом сегменте составило 8,9%.

Рост доли просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле с начала 2016 года отмечается в следующих видах экономической деятельности:

строительство, производство машин и оборудования для сельского хозяйства, торговля .

Средние ставки по кредитам и депозитам физических лиц, до года, % 30,0 26,5 24,8 24,4 24,2 23,9 23,7 23,5 21,9 25,0 21,3 20,0 12,7 15,0 9,9 8,8 8,1 7,2 6,9 6,8 7,0 10,0 6,2 12,3 9,4 8,4 5,0 6,9 6,8 6,5 6,1 5,6 5,3 0,0 01.01.2013 01.07.2013 01.01.2014 01.07.2014 01.01.2015 01.07.2015 01.01.2016 01.07.2016 01.01.2017

–  –  –

В 2016 году объем средств, привлеченных банками РФ от организаций, упал на 9,9% до 25,6 трлн .

рублей по сравнению с ростом на 13,7% в 2015 году. По итогам года объем вкладов населения в российских банках вырос на 4,2%, или почти на 1 трлн. руб. и составил 24,2 трлн. рублей. Для сравнения: в 2015 году объем депозитов населения в кредитных организациях увеличился на 4,7 трлн. рублей, или на 25,2% .

Портфель депозитов

–  –  –

Показатель достаточности капитала, за 2016 год увеличился на 0,4 п.п. и по состоянию на 01 января 2017 года составил 13,1% (12,7% на 1 января 2016 года) .

Достаточность капитала, % 13,7 13,5 13,1 12,7 12,5 9,2 9,1 9,0 8,5 8,5 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017 Показатель достаточности собственных средств (капитала) (H1.0) Показатель достаточности основного капитала (H1.2)

–  –  –

Основным драйвером роста Достаточности капитала Банковской системы является увеличение объемов прибыли в 2016 году .

За 2016 год банковская система РФ получила 929,66 млрд. рублей прибыли, что почти в 5 раз выше значения предыдущего года (совокупная прибыль за 2015 год составила 191,97 млрд. рублей) .

Прибыль по итогам года в совокупном размере 1 291,87 млрд. рублей сгенерировали 445 кредитных организаций, из них на долю Сбербанка России пришлось 517 млрд. рублей. Положительный финансовый результат за аналогичный период прошлого года продемонстрировали 553 кредитных учреждений (735,80 млрд. рублей). Рост прибыли связан с сокращением темпов увеличения отчислений в резервы. Убытки в размере 362,21 млрд. рублей получили 178 кредитных организаций .

Финансовый результат деятельности действующих кредитных организаций, млн. руб .

01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017 (18 668) (264 098) (9 361) (362 205) (543 838)

–  –  –

Рентабельность активов в прошедшем году выросла также сильно, как и прибыль банков. Показатель ROA по итогам 2016 года составил 1,2% (0,3% и 0,9% в 2015 и 2014 годах соответственно) .

Рентабельность капитала банков также заметно увеличилась в 2016 году, что связанно с высокой прибыльностью банковского сектора .

Динамика показателей рентабельности банковского сектора,% 3,0 20,0 18,2 15,2 2,5 15,0 2,3 2,0 10,3 1,9 1,5 10,0 7,9 1,0 1,2 5,0 0,9 2,3 0,5 0,3 0,0 0,0 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017

–  –  –

Нормативы мгновенной ликвидности Н2, и текущей ликвидности Н3 выполняются с заметным запасом .

Н2 за год вырос на 9,1 процентных пункта до уровня 106,6% (мин. допустимый уровень 15%). Н3 увеличился на 5,6 п. п. до уровня 144,9% (мин. допустимый уровень 50%). Рост нормативов ликвидности был незначительным .

–  –  –

82,9 80,4 78,7 67,0 58 57,5 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017 Н2 Н3 Международные рейтинговые агентства присвоили банку следующие кредитные рейтинги (по состоянию на май 2017):

–  –  –

Основные рэнкинги:

3 в номинации «The Best Forex Dealer 2016» («Лучший валютный дилер 2016 года»), /ММВА/ 2 в номинации «Лучший деск на банкнотном рынке» («The Best Banknote's Desk 2016»), /ММВА/ 4 в профессиональном конкурсе «Дилер года» в номинации «Финансовые институты», /ММВА/ место по активам среди мультирегиональных банков России (мультирегиональный - банк работающий в- 10–30 регионах) Банки.ру на 01.04.2017г. по классификации Frank Research Group / 5 место по закупке золота в 2016 году /Агентство ПРАЙМ, на 20.12.2016/ 23 место по размеру основных средств и нематериальных активов /Банки.ру на 01.04.2017г./ место в рейтинге надежности из 100 крупнейших российских коммерческих банков /Профиль на 01.10.2016г./ 46 место по высоколиквидным активам /Банки.ру на 01.04.2017г./ место по размеру чистых активов среди 200 крупнейших российских банков / Профиль на 01.03.2017г./ 54 место по активам / Банки.ру на 01.04.2017г./ 55 место по совокупному кредитному портфелю /Банки.ру на 01.04.2017г./ место по надежности среди 100 крупнейших кредитных учреждений РФ /Forbes на 17.03.2016/ 69 место по размеру капитала /Эксперт РА на 01.04.2017г./ 80 место в рейтинге крупнейших банков СНГ – 2016 / РИА Рейтинг на 30.09.2016г./

2. Приоритетные направления деятельности и перспективы развития В своей деятельности Банк руководствуется Стратегией развития на 2016 – 2018 годы, утвержденной Советом Директоров 29 апреля 2016 года .

Указанная стратегия предполагает следующие стратегические цели:

Построение надежного универсального банка с лидирующими позициями на рынке Дальнего Востока и Восточной Сибири, способного выступить в роли системообразующего банка для экономики регионов присутствия .

Сбалансированное развитие в рамках универсальной модели бизнеса с формированием конкурентного продуктового предложения, как для целевых категорий розничных клиентов, так и для малого, среднего и крупного бизнеса и индивидуальных предпринимателей .

Обеспечение высокого уровня обслуживания и эффективное решение финансовых вопросов клиентов благодаря высокой технологичности и глубокому пониманию потребностей клиентов .

Обеспечение рентабельности бизнеса в условиях продолжающихся кризисных явлений в экономике и растущего уровня конкуренции, а также в рамках меняющихся регуляторных требований .

С целью достижения данных целей предполагается:

Развитие Банка в рамках универсальной модели (сбалансированное развитие как розничного, так и корпоративного сегментов бизнеса) .

Фокус на рентабельность каждой единицы бизнеса (анализ рентабельности и дальнейшая настройка по продуктам, клиентским сегментам, отделениям сети) .

Развитие удаленных каналов продаж, таких как дистанционное банковское обслуживание, как для юридических, так и физических лиц .

Сегментирование клиентов и изменение логики продуктового предложения на основе глубокого анализа потребностей клиентов .

Идентификация и развитие других перспективных ниш, в которых банк обладает конкурентными преимуществами .

Отдельное внимание в стратегии развития Банка уделено модернизации и модификация системы дистрибуции (концепт «Банк 3.0»), которая предполагает синергию следующих каналов сбыта и коммуникации с клиентом:

Колл-центр Оптимизированная офисная сеть (цель – каждый офис должен быть операционно рентабельным) ДБО платформа (интернет банк и мобильный банк – доля транзакций должна возрасти до 75%) Продвижение через интернет Партнерские программы Прямые продажи (VIP и корпоративный сегменты) Целевая доля рынка Банка составляет 10-25% для «домашних» дальневосточных регионов и более 5% для регионов Восточной Сибири .

Банк обладает все необходимой ИТ-инфраструктурой для реализации стратегии развития:

Современный катастрофоустойчивый ЦОД (2 площадки - Благовещенск и Белогорск) обеспечивает непрерывность бизнеса и резервирование мощностей Информационная инфраструктура банка построена на топ-моделях оборудования (сервера ORACLE M6 и HP Blade System, системы хранения Hitachi HUS VM, телекоммуникационное оборудование CISCO), которое обеспечивает необходимую производительности и имеет большие возможности по масштабированию ресурсов что позволяет увеличить количество клиентов и операций в несколько раз без модернизации оборудования Системы построены с использованием виртуализации, которая позволяет эффективно использовать оборудование - гибко распределять нагрузку и легко наращивать мощности, без остановки работы систем и обеспечить непрерывность бизнеса Инженерная инфраструктура построена на оборудовании мировых лидеров (STULZ, APC, AMP NetConnect, Schneider Electric) С учетом произошедшего в 2016 году отзыва лицензии у дочернего ПАО «М2М Прайвет Банк» и с целью успешного реализации стратегии с учетом изменения условий деятельности и Советом Директоров утвержден Бюджет «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) на 2017 год .

Утвержденный Бюджет предполагает следующие меры:

Концентрация на розничном бизнесе, как наиболее доходном и диверсифицированном;

повышение объемов кредитования и комиссионного дохода .

Активная работа на рынке ценных бумаг с целью поддержания баланса ликвидности и доходности .

Сохранение объема корпоративного кредитного портфеля на уровне не выше текущего, самоограничение на кредитование связанных сторон .

Снижение фонда оплаты труда на 20% за счет оптимизации численности и компенсаций .

Реализация ряда непрофильных активов и имущества .

Взыскание задолженности М2М на сумму 3 млрд. рублей до конца 2017 года .

Финансовая часть Бюджета предполагает 100% резервирование требований и вложений в ПАО «М2М Прайвет Банк», при сохранении нормативов достаточности капитала выше минимально установленных значений. Операционная прибыль Банка без учета указанных резервов составит более 3 млрд. рублей .

Бюджетом предполагается сохранение в течение 2017 года стабильной структуры активов и привлеченных средств, к декабрю 2017 года объем активов составит 145-150 млрд. рублей, значение собственных средств (капитала) – 11,5 млрд. рублей .

3. Отчет совета директоров о результатах развития Банка по приоритетным направлениям его деятельности Корпоративный бизнес Крупный бизнес По внутренней классификации Банка к крупному бизнесу относятся клиенты с выручкой свыше 800 млн руб. в год. Независимо от выручки, в качестве клиентов крупного бизнеса классифицируются компании, относящиеся к отдельным отраслям, например, к добывающей промышленности, а также органы государственной власти, ФГУП и др .

Для достижения стратегических целей Банк ведет работу по созданию широкой продуктовой линейки кредитных продуктов, максимально отвечающей действующей конъюнктуре рынка. АТБ осуществляет кредитование на различные сроки, в том числе для целей пополнения оборотных средств и финансирования капитальных вложений. При этом клиенты имеют возможность выбрать любую форму кредитного продукта: кредит, кредитная линия с лимитом выдачи, кредитная линия с лимитом задолженности, овердрафт .

Малый бизнес

Кредитование малого бизнеса (компаний с годовой выручкой менее 800 млн. руб.) имеет большое значение для Банка. Азиатско-Тихоокеанский Банк развивается как надежный партнер для широкого спектра малых предприятий из различных регионов России, предлагая всю линейку кредитных продуктов, учитывающих особенности каждой компании .

В 2016 году в сегменте кредитования малого бизнеса приоритетом стало достижение баланса между повышенными требованиями к заемщикам, обеспечению по сделкам и поддержание объемов выдачи кредитов на фоне падающего рынка .

Экспо-лизинг АТБ предоставляет клиентам лизинговые услуги через свою специализированную дочернюю лизинговую компанию ООО «ЭКСПО-лизинг», основанную в 2002 году .

ООО «ЭКСПО-лизинг» входит в ТОП-50 лизинговых компаний РФ .

Региональные офисы «ЭКСПО-лизинг» работают в Москве, Красноярске, Благовещенске, Хабаровске, Петропавловске-Камчатском .

–  –  –

Микро-лайт Одна из приоритетных форм кредитования малого бизнеса в Банке – это кредитование физических лиц, получающих прибыль от предпринимательской деятельности, а так же участников хозяйственного общества, имеющих право на получение части прибыли .

По данному направлению кредитование осуществляется по трем программам: «Микро-лайт» (кредит на любые цели), Микролайт АВТО (кредит на приобретение техники) и «Бизнес-ипотека» (кредит на приобретение/строительство недвижимости либо на иные цели под залог недвижимости) .

Динамика портфеля кредитов собственникам бизнеса (линейка "Микро-лайт"), млрд рублей 6,3 5,3 4,7 В 2016 году обеспечен прирост кредитного портфеля на 18% по сравнению с 2015 годом. При этом темп прироста на 6 п.п. выше аналогичного показателя 2015 года. Кредитный порфтель диверсифицирован, средний размер задолженности на 1 заемщика составляет около 1 млн. руб .

Количество заемщиков растет ежегодно в среднем на 7% .

Кредиты линейки «Микро-лайт» пользуются спросом за счет ряда преимуществ:

быстрые сроки рассмотрения;

минимальный пакет документов;

выдача кредита наличными;

возможность оформления на физическое лицо;

Расчетные операции АТБ предоставляет полный спектр банковских услуг в области расчетно-кассового обслуживания (РКО) для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей .

В 2016 году количество активных клиентов, находящихся на РКО, увеличилось незначительно и составило 18,7 тыс. При этом количество клиентов, подключенных к сервису дистанционнобанковского обслуживания (ДБО), возросло на 13% или 1,7 тыс. Проникновение сервиса в 2016 году составило 82% против 73% в 2015 году .

Охват клиентской базы смс-сервисом увеличился с 17 до 23%

–  –  –

20 100% 18,7 18,6 18,1 18 90% 82% 16 80% 73% 15,4 70% 14 70% 13,6 12 60% 12,6 10 50% 8 40% 6 30% 23% 17% 4 20% 11% 2 10%

–  –  –

Источник – данные Банка, управленческая отчетность В конце 2016 года АТБ выпустил на рынок новый продукт для участников внешнеэкономической деятельности (ВЭД) – «Таможенная карта РАУНД». Таможенная карта РАУНД – это безопасный финансовый инструмент, предназначенный для уплаты таможенных платежей в режиме реального времени без авансовых платежей и без переплат. В 2016 году таможенные карты оформили 15 клиентов Банка .

В 2017 году Банк планирует предложить корпоративным клиентам новые банковские услуги, в том числе корпоративные карты, а также выпустить специальные пакеты услуг РКО для клиентов различных сегментов .

Привлечение средств юридических лиц Депозитная линейка АТБ позволяет клиентам размещать средства с учетом их потребностей в различных валютах на разные сроки с возможностью пополнения и снятия. В 2016 году сохранены четыре вида депозитов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, доказавших востребованность: «Классический», «Пополняемый», «Оперативный» и «Депозит с возможностью досрочного расторжения» .

В 2016 году среднегодовой объём привлеченных Банком средств юридических лиц и индивидуальных предпринимателей превысил уровень предыдущего года на 0,9 млрд руб., несмотря на нестабильность рыночной конъюнктуры .

–  –  –

Структура размещаемых в Банке средств распределена примерно поровну между текущими и срочными пассивами. Доля привлеченных средств индивидуальных предпринимателей занимает около 6% .

Розничный бизнес Комиссионные продукты Комиссионные доходы Банка от работы с физическими лицами занимают существенное место в структуре доходов розничного бизнеса Банка. Рост доходов в 2016 году обусловлен активным наращиванием объемов продаж по существующим продуктам, а так же стартом ряда проектов с новыми агентами .

–  –  –

В 2016 году Банк активно продолжал развивать продажу инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) на всю сеть во всех клиентских сегментах, дополнительно в четвертом квартале был запущен новый продукт – накопительное страхование жизни (НСЖ). В 2016 году доходы от продажи ИСЖ, выросли на 356% .

В 2016 году активно развивалось коробочное страхование, корректировка существующих тарифов привела к повышению их популярности среди клиентов банка и как следствие к росту продаж .

Помимо розничного страхования активно развивались продажи консультационных сервисов, продажа НПФ, справок и выписок, все это привело к росту доходов от агентских коробочных продуктов на 792% по сравнению с 2015 годом .

Драйверами роста доходов в 2017 году будут следующие канала и направления:

продажа агентских продуктов на клиентах со сберегательным потенциалом;

продажа агентских и банковских сервисов с ежемесячным списание со счета клиента;

пролонгация агентских продуктов через Call-центр Банка;

В 2016 году Банк придерживался консервативного подхода в закрытии потребностей клиента и осуществлял работу по совершенствованию вкладной линейки, опираясь на следующие принципы:

депозитная линейка корректировалась с целью удовлетворения потребностей основных категорий клиентов со сберегательным потенциалом;

оптимизировались расходы банка, связанные с выплатной процентов за счет удержания ставок по вкладам на уровне ниже основах конкурентов на 0,5%;

Динамика привлеченных средств физических лиц, млрд. руб .

67,3 64,2 53,4 44,3 38,0 25,1 01.01.2012 01.01.2013 01.01.2014 01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017

–  –  –

Базовые принципы банка на 2017 год по сберегательным продуктам:

перевести не мене 10% операций клиентов по вкладам в ДБО;

продолжать оптимизировались расходы банка, связанные с выплатной процентов за счет удержания ставок по вкладам на уровне ниже основах конкурентов на 0,5%;

скорректировать структуру депозитного портфеля так, чтобы сократить долю вкладов с частичным отзывом без потери процентов;

Потребительские кредиты и кредитные карты В 2016 году Банк продолжил расширение линейки потребительских кредитов и кредитных карт, чтобы продуктовое предложение отвечало индивидуальным запросам любого клиента. В тоже время, не останавливалась работа над совершенствованием действующих кредитных продуктов. Кроме того, в целях увеличения объёмов кредитования и расширения клиентской базы был реализован проект по привлечению на кредитование клиентов с улицы .

В течение всего года ежеквартально производилось снижение ставок по потребительским кредитам, связанное с регулярным обновлением Банком России среднерыночных значений ПСК .

В декабре были изменены условия по ТП Максимум возможностей, теперь клиентам, которые попали в реестр пред одобренных решений более 2-х раз, начиная с третьего включения в реестр предлагается более низкая ставка. Это изменение призвано увеличить объём продаж и повысить лояльность клиентской базы .

В феврале был запущен ТП «Доступный плюс» - кредитная карта с аннуитетным платежом и низкой ставкой по безналичным операциям, которая стала альтернативой классическому потребительскому кредиту .

В апреле была запущена кредитная карта «Пакет Вкладчик» для клиентов, имеющих вклады в Банке .

В рамках продукта клиент получает возможность оформить кредитный лимит по ставке 18,9% годовых. Ежемесячные платежи отсутствуют .

В июне была запущена акция «Приведи друга» для заведения дополнительного клиентского потока. В рамках акции клиенту, оформившему кредит в Банке, выдается 10 купонов, которые он может передать членам своей семьи, друзьям или знакомым. Клиенту, предъявившему купон, предоставляется скидка на оплату ежемесячного платежа по кредиту, так же скидку на оплату платежа получает и «распространитель» купона .

В ноябре был запущен продукт «Большие деньги», максимальная сумма кредита по которому составляет 3 млн. рублей без предоставления залога. Кредит позволил охватить ту часть клиентов, которая ранее кредитовалась только по ТП Индивидуальный .

В декабре был запущен продукт «Рефинансирование» для рефинансирования кредитов сторонних банков. Тарифный план позволяет погасить до 3-х кредитов в других банках, при этом клиент может получить отсрочку погашения основного долга до 1 года .

Продуктовое предложение Банка в рамках потребительского кредитования представляет собой сбалансированную линейку, направленную на широкий охват клиентов при одновременном акценте на повышение качества и доходности кредитного портфеля, соответствия уровня риск/доходность современным требованиям .

Продуктовое предложение Банка в рамках карточного кредитования находится на этапе активного развития, Банк уже имеет в своей линейке современные доходные кредитные продукты на базе пластиковых карт .

Основные преимущества кредитования на основе банковских карт – возобновляемость кредитования, гибкое управление лимитом, анализ транзакционного поведения клиента, получение комиссионных доходов за использование карточной составляющей продукта .

Но, не все действующие продукты в полной мере удовлетворяют текущим требованиям доходности и привлекательности кредитного карточного продукта. Поэтому в четвертом квартале 2016 года была сформирована новая концепция линейки кредитных карт. Её внедрение ожидается в первые месяцы 2017 года .

–  –  –

С целью улучшения качества обслуживания и предлагаемых услуг, была изменена продуктовая линейка по Дебетовым картам. Банк перешел с привычного всем клиентам предложения на комплексное обслуживание – тарифный план Кошелек. Кошелек – это дебетовая карта, которую клиенты могут использовать для любых целей банкинга: зачисление заработной платы, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах РФ, процент на остаток средств, выплата бонусов (кэш-бэк) за покупки по карте, использование карты в ДБО для платежей .

Для клиентов от 50 лет, а так же для всех имеющих право на получение пенсии или пособий в 2016 году в Банке создан продукт Особый статус. Это специальный тарифный план, который предусматривает перечень привлекательных льгот: премия за первое перечисление пенсии, зарплаты или пособий, а так же розыгрыш ежеквартальной 13 премии и полугодовая премия за лояльность .

Кроме того в Особый статус включены базовые для дебетовых карт тарифные привилегии:

бесплатное снятие наличных в любых банкоматах РФ, процент на остаток средств, выплата бонусов (кэш-бэк) за покупки в аптеках по карте, использование карты в ДБО для платежей .

Поддерживая цели развития Национальной платежной системы в 2016 году Банк присоединился к платежной системе МИР. Карты МИР могут быть выпущены к тарифным планам Кошелек, в том числе для зарплатных проектов с бюджетными и государственными предприятиями, а та же для к тарифному плану Особый статус для зачисления пособий и пенсии .

Оптимизация карточного портфеля

Кроме того, проводилась оптимизация всего карточного портфеля, закрытие карт с истекшим сроком действия и неполученных в срок, что объясняет снижение общего количества карт. Оптимизация привела к тому, что доля работающих карт относительно выпущенных выросла с 28% до 36% Общее количество выпущенных карт, тыс.шт .

–  –  –

Внедрение программы лояльности по банковским картам привело к тому, что по итогам 2016 года торговый оборот карт Банка увеличился с 5 752 574 тыс. руб. (2015 год) до 8 151 660 тыс. руб. (2016 год) или на 42% .

Соответственно, пропорционально выросли доходы, получаемые от платежных систем Visa, Mastercard c 84 250 тыс. руб. до 133 176 тыс. руб .

Все проведенные по развитию банковских карт в 2016 году мероприятия по улучшению сервисов, качества обслуживания, увеличения спектра услуг и привилегий привели к тому валовые доходы от операций с банковским картами увеличились на 55% и составили почти 585 088 тыс.руб. за год с учетом комиссий за использование заемных средств .

За прошедший 2016 год в России было выдано 864 тысячи жилищных кредитов на сумму 1,48 триллиона рублей. Для сравнения, в 2015 году было выдано 711 тысяч кредитов на сумму 1,18 триллиона рублей. Таким образом, текущая выдача кредитов выросла на 21% в количестве кредитов и на 25% в деньгах. На 1 января 2017 года объем задолженности по ипотечным кредитам на балансах банков превысил 4,5 триллиона рублей, что на 12% больше, чем на начало года. В целом в последнее время ипотечное кредитование стало настоящим флагманом потребительского рынка кредитования – на начало 2017 года на ипотечные кредиты приходилось 42% всей задолженности населения перед банками, что является рекордным уровнем за всю современную историю России. Для сравнения, на 1 января 2015 года на жилищные кредиты приходилось лишь 32% ссудной задолженности физических лиц .

Сотрудничество с АО КБ «ДельтаКредит»

Фокусом ипотечного кредитования в 2016 году стало полноценное сотрудничество Банка с ОА КБ «ДельтаКредит», по итогам которого АТБ был присвоен «Золотой статус» .

Включение в агентскую программу ДельтаКредит позволило Банку, используя преимущества агентской программы, предложить своим клиентам рыночные продукты по актуальным ставкам .

В рамках продуктовой линейки клиентам доступно приобретение широкого перечня недвижимости: от комнат и долей, до квартир по государственной программе «Ипотека с государственной поддержкой» .

Понимая социальную значимость жилищного вопроса в РФ, кроме работы по партнёрской программе Дельтакредит, Банк запустил собственную кредитную программу «Материнский капитал», предназначенную для семей, в которых родился или усыновлен второй (третий или последующий) ребенок и есть необходимость направить средства на улучшение жилищных условий .

Сотрудничество с АО «АИЖК»

Учитывая высокий потенциал развития ипотечного кредитования в РФ, Банк планирует расширить список партнеров в рамках реализации ипотечных программ и заключить соглашение о сотрудничестве с Единым институтом развития в жилищной сфере АИЖК. Партнерство с АИЖК позволит Банку предложить клиентам широкий выбор ипотечных программ, в том числе государственных, таких как «Жилье для российской семьи» и «Программа помощи заемщикам», специальных условий и опций. А также повысить конкурентоспособность Банка в регионах присутствия .

Премиальный сегмент Банка В 2016 году банк переформатировал подход в части определения и присвоения статуса Премиальный клиент» среди действующих и потенциальных клиентов Банка, сделав упор на сберегательный потенциал и транзакционную активность .

В 2016 году Банк сфокусировался на разработке новой полноценной программы для премиальных клиентов Статус. 2016 год был посвящен внедрению данной программы: утверждение на правлении Банка, реализация технологий, ребрендинг и оптимизация сети. Новое предложение планируется к запуску в апреле 2017 года .

Сотрудничество с кредитными и финансовыми организациями России и СНГ

В условиях ужесточения надзорной политики регулятора в 2016 году, вызвавшей рекордное за историю количественное сокращение банковской системы России, АТБ усиленно работал над поддержанием и укреплением партнерских отношений с финансовыми институтами России и СНГ, что позволило привлечь около 50 новых партнеров. Количество банков-контрагентов по операциям на финансовых рынках возросло до 210 кредитных организаций .

Помимо традиционных услуг банкам, АТБ активно развивал электронную торговлю на базе собственной платформы АТБ-Форекс, позволяющей круглосуточно получать котировки и заключать сделки в режиме онлайн с минимальными спрэдами. Конкурентные преимущества системы и простота ее использования позволили в течение года вдвое увеличить количество банков-пользователей .

В 2016 году единый расчетный центр АТБ «Европа-Азия», обслуживающий в режиме 17-часового операционного дня, продолжил работу над улучшением условий расчетного обслуживания респондентов. Конкурентоспособные тарифы, расширение возможностей клиринга в иностранных валютах, выгодные условия размещения остатков на счетах, и индивидуальный подход в сопровождении каждого банка-респондента, способствовали увеличению корреспондентской сети АТБ до 143 счетов .

С целью реализации проектов, предоставления доступа инвесторов и потенциальных дальневосточных эмитентов к Инвестиционной системе "Восход" АТБ осуществил аккредитацию на Бирже СПБ и стал участником торгов и клиринга .

Сотрудничество с банками дальнего зарубежья

Банк имеет широкую сеть корреспондентских счетов во всех основных валютах в ведущих финансовых институтах по всему миру. Корреспондентская НОСТРО-сеть Банка включает свыше 60 счетов, открытых в отечественных и зарубежных кредитных организациях, что позволяет Банку своевременно и с минимальными затратами осуществлять различные виды платежей практически в любую точку мира .

Клиенты Азиатско-Тихоокеанского Банка имеют возможность осуществлять расчеты в долларах США, евро, китайских юанях, японских иенах, фунтах стерлингов, швейцарских франках, белорусских рублях и в казахских тенге .

Банк принимает участие в международных проектах, которые способствуют привлечению зарубежных кредитных ресурсов и помогают развивать внешнеэкономический бизнес клиентов Банка. Торговое финансирование, документарные и расчетные операции продолжают оставаться одними из ведущих направлений деятельности Банка в сфере международного бизнеса. Банк продолжил сотрудничество со своими основными европейскими корреспондентами в области гарантийных и аккредитивных операций. Этому способствовало увеличение количества и объемов кредитных линий. В целом, объем сделок торгового финансирования вырос в два раза по сравнению с 2015 годом .

Большие результаты были достигнуты в направлении развития и укрепления отношений с региональными китайскими банками, такими как, например, Harbin Bank, Heihe Rural Commercial Bank, LongjiangBank и другими. Так, в отчетном периоде Банк открыл взаимные корреспондентские счета с такими банками как Heihe Rural Commercial Bank, LongjiangBank, привлечены целевые кредиты для финансирования внешнеторговых сделок клиентов Банка, развивается банкнотный бизнес, подписан Меморандум о сотрудничестве с китайской лизинговой компанией Harbin Bank Financial Leasing Company Ltd. Меморандум о взаимном сотрудничестве предполагает реализацию сделок лизинга, заключенных на территории Российской Федерации с резидентами РФ, где страной поставщика и / или страной происхождения лизинга является Китайская Народная Республика. По сравнению с 2015 годом объем операций с банками КНР вырос почти в 6 раз и составил 915 миллионов рублей .

Финансирование было предоставлено экспортерам продукции деревообработки, импортерам промышленного оборудования, хозяйственных и канцелярских товаров .

Наряду с китайским направлением банк уделял внимание развитию деловых отношений с банками Японии и Южной Кореи. Впервые за последние пять лет аккредитив Азиатско-Тихоокеанского банка был исполнен и дисконтирован Sumitomo Mitsui Banking Corporation .

АТБ является активным участником созданного в октябре 2015 года Российско-Китайского Финансового Совета, задачами которого являются создание благоприятной инфраструктуры для динамичного развития российско-китайских торгово-экономических отношений, качественное развитие российско-китайского сотрудничества в финансово-банковской сфере, переход на расчеты между хозяйствующими субъектами двух стран в национальных валютах .

АТБ является постоянным членом Подкомиссии по сотрудничеству в финансовой сфере РоссийскоКитайской комиссии по подготовке регулярных встреч глав правительств .

Торговое финансирование В истекшем году банк активно развивал сотрудничество в области финансирования экспортноимпортных операций с банками КНР. По сравнению с 2015 годом объем таких операций вырос почти в 6 раз и составил 915 миллионов рублей. Финансирование было предоставлено экспортерам продукции деревообработки, импортерам промышленного оборудования, хозяйственных и канцелярских товаров .

Наряду с китайским направлением банк уделял внимание развитию деловых отношений с банками Японии и Южной Кореи. Впервые за последние пять лет аккредитив Азиатско-Тихоокеанского банка был исполнен и дисконтирован Sumitomo Mitsui Banking Corporation .

Банк продолжил сотрудничество со своими основными европейскими корреспондентами в области гарантийных и аккредитивных операций. Этому способствовало увеличение количества и объемов кредитных линий. В целом, объем сделок торгового финансирования вырос в два раза по сравнению с 2015 годом .

Работа на рынке драгоценных металлов

Одним из основных направлений деятельности «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) является финансирование предприятий золотодобывающей промышленности и покупка у них драгоценных металлов. В 2016 году Банк заключил поставочные договоры с 107 российскими добывающими предприятиями на общий объем – 15,7 тонн золота .

–  –  –

Объем поставленного в Банк в 2016 году физического золота от российских недропользователей составил 13,4 тонн .

Азиатско-Тихоокеанский банк занял 5 место в рейтинге российских банков по закупке золота в 2016 году.1 Объем кредитования золотодобывающих предприятий под сезон добычи 2016 года составил более 5,3 млрд. рублей .

–  –  –

5330,5 2955,4 1684,7

–  –  –

Банк ведет активную работу по сотрудничеству с добывающими предприятиями в Амурской, Кемеровской, Сахалинской, Магаданской, Иркутской областях, республиках Саха (Якутия), Бурятия, Чукотском АО, а также Хабаровском, Красноярском, Камчатском и Забайкальском краях .

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) является серьезным игроком на российском рынке драгоценных металлов с многолетней безупречной репутацией. Банк проводит операции как со слитками драгоценных металлов, так и с металлом через обезличенные металлические счета (ОМС) .

Операции совершаются с юридическими и физическими лицами, российскими банками, а также Московской биржей .

Ключевые финансовые показатели Банка:

–  –  –

По итогам отчетного периода активы Банка уменьшились на 14,4%. Основное уменьшение совокупных активов произошло за счет снижения чистой ссудной задолженности на 18,4% .

Объем привлеченных средств Банка уменьшился на 16,9%, главным образом за счет снижения объема привлеченных средств корпоративных клиентов на 36,8%, а также за счет погашения обязательств перед ЦБ РФ на сумму 6 365 млн. рублей. Кроме того, в первом квартале 2016 года были погашены обязательства по облигационному займу на сумму 1 597 млн. рублей .

Основную долю в активах Банка занимает чистая ссудная задолженность – 58,6%, в структуре обязательств основную долю составляют средства населения - 69,3% .

Собственные средства Банка в 2016 году увеличились на 8,8%.

Основные показатели нормативов достаточности капитала, рассчитанного по стандарту Базель III, приведены в таблице ниже:

–  –  –

5. Описание основных факторов риска, связанных с деятельностью Банка (кредитный риск, риск ликвидности, валютный и процентный, рыночный риск, правовой риск, операционный риск, репутационный риск) Банк проводит постоянную работу по совершенствованию системы управления рисками, следуя требованиям Банка России и лучшим мировым практикам, включая рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, а также стараясь проактивно реагировать на изменение внешних факторов риска .

Управление риском ликвидности Риск ликвидности - риск возможного невыполнения полностью и своевременно Банком своих обязательств перед клиентами и контрагентами .

Риск ликвидности возникает при несбалансированности по срокам погашения активов и обязательств Банка и/или досрочном отзыве клиентских пассивов и может привести к значительному росту расходов Банка (в связи с необходимостью привлечения дополнительных пассивов по ставкам выше рыночных или продаже части активов по ценам ниже рыночных) и потенциально в дальнейшем к потере платёжеспособности при невозможности своевременного и полного выполнения обязательств .

Управление ликвидностью осуществляется в целях установления оптимального соотношения активов и пассивов по объемам и срокам. Банк осуществляет комплекс мероприятий, обеспечивающих уровень ликвидности, достаточный для соблюдения текущих и будущих обязательств, и стоимость привлечения дополнительного фондирования на разумных рыночных условиях.

Эти мероприятия проводятся по следующим направлениям:

рациональное управление риском ликвидности - уменьшение вероятности дефицита ликвидности и риска неблагоприятных затрат, связанных с фондированием;

поддержание требуемых соотношений срочности и ликвидности между требованиями и обязательствами (в том числе внебалансовыми);

обеспечение возможности привлечения денежных средств на приемлемых условиях;

формирование и управление портфелями высоколиквидных активов, обращаемых в денежные средства в минимальные сроки и с минимальными потерями их стоимости .

Процесс управления ликвидностью в Банке включает в себя контроль соблюдения и прогноз значений обязательных нормативов ликвидности, установленных Банком России (Н2, Н3, Н4), а также показателя краткосрочной ликвидности (ПКЛ), рассчитываемого в соответствии с требованиями Базеля III .

В целях управления риском ликвидности АТБ ведет анализ и мониторинг структуры активов и пассивов с учетом фактических сроков погашения, анализирует входящие и исходящие денежные потоки, прогнозирует будущую динамику активов и пассивов, контролирует величину разрывов между активами и пассивами по срокам востребования/погашения .

В Банке осуществляется управление рисками текущей и прогнозной ликвидности .

Управление текущей (мгновенной и краткосрочной) ликвидностью предусматривает управление резервами ликвидности в виде поддержания портфеля ликвидных резервов, который формирует нормативный запас ликвидности для устранения внезапных изъятий или неплановых заимствований денежных средств, которые и создают риск ликвидности .

Управление текущей ликвидностью осуществляется казначейством за счёт оперативного и непрерывного (в течение дня) ведения текущей платёжной позиции Банка по всем валютам, а также формирования прогнозов изменения позиции с учётом данных платёжного календаря (для платежей с заранее известными параметрами, определёнными действующими договорами) и иных потенциальных входящих и исходящих платежей согласно информации от клиентов и контрагентов и/или с учётом различных сценариев развития событий .

Инструменты денежного рынка, к которым относятся краткосрочные межбанковские кредиты, депозиты и сделки РЕПО (включая операции прямого РЕПО с Банком России), применяются для регулирования текущей ликвидности и не используются для фондирования долгосрочных активов .

Кроме того, значительная часть портфеля ценных бумаг Банка является высоколиквидной (состоит из государственных и корпоративных облигаций, включённых в Ломбардный список/список РЕПО Банка России) и может быть использована оперативно (в течение рабочего дня) для обеспечения потребностей Банка в ликвидности за счёт привлечения ломбардных кредитов от Банка России, сделок РЕПО с контрагентами на финансовом рынке и с Банком России на разумных и предсказуемых рыночных условиях .

Управление прогнозной (среднесрочной и долгосрочной ликвидностью) проводится комитетом по управлению активами и пассивами совместно с казначейством и заключается в разработке и реализации комплекса мероприятий по управлению активами и пассивами, направленными на поддержание платежеспособности Банка и планируемый рост портфеля активов Банка при обеспечении оптимального соотношения ликвидных активов и прибыльности операций. Для решения данной задачи разрабатываются среднесрочные и долгосрочные прогнозы ликвидности, на основании которых комитет по управлению активами и пассивами устанавливает внутренние нормативы ликвидности и нормативы величины портфеля ликвидных резервов .

Прогнозирование и анализ среднесрочной и долгосрочной ликвидности производится казначейством, для чего составляются платёжные календари, аналитические модели платежей (статические и динамические), в том числе планируемые сделки, вероятные пролонгации привлечённых и размещённых средств, а также возможные оттоки нестабильной части средств «до востребования» .

Для оценки потенциального воздействия на состояние ликвидности Банка в результате стрессовых изменений структуры требований и обязательств казначейство проводит стресс-тестирование риска ликвидности. Процедуры стресс-тестирования проводятся с учётом риск-факторов и возможных сценариев негативного и/или кризисного развития событий, влияющих на изменение прогнозного состояния ликвидности и оценку возможностей Банка по реализации ликвидных активов, возможностей по дополнительному привлечению средств при недостатке ликвидности .

Результаты анализа прогнозной ликвидности предоставляются на регулярной основе комитету по управлению активами и пассивами Банка .

Управление валютным риском Валютный риск - риск возникновения убытков вследствие неблагоприятного изменения цены активов либо пассивов Банка, номинированных в иностранных валютах (стоимости открытой валютной позиции Банка), или будущих потоков денежных средств в связи с изменением курсов иностранных валют и цен на драгоценные металлы .

В рамках управления валютным риском в Банке разработан комплекс мероприятий, включающий в себя механизмы оценки, измерения и контроля, позволяющие минимизировать влияние риска:

соблюдение регуляторных требований в рамках инструкции Банка России № 124-И «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями» и регулирование величины ОВП Банка с целью соблюдения ограничений валютного риска, установленных Банком России;

установление и расчёт внутрибанковских лимитов и ограничений на величину валютного риска, в том числе на величину открытой валютной позиции Банка и лимитирование потерь;

оперативный контроль и управление открытой валютной позицией Банка;

количественная оценка возможных потерь при реализации валютного риска, принимаемого на себя Банком, на основе подхода Value at Risk (VAR);

осуществление процедур хеджирования риска в целях минимизации потенциальных финансовых потерь при неблагоприятном изменении валютного курса в будущем при помощи производных финансовых инструментов .

Комитет по управлению активами и пассивами утверждает лимиты и ограничения риска для Банка .

Департамент финансовых рынков АТБ осуществляет оперативное управление открытой валютной позицией Банка. Казначейство ведет ежедневный контроль открытой валютной позиции Банка с целью его соответствия требованиям Банка России и внутрибанковским ограничениям .

Управление процентным риском

Процентный риск - это риск возникновения финансовых потерь и/или негативного изменения финансовых показателей деятельности Банка вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок по требованиям и обязательствам, чувствительным к изменениям процентных ставок .

Основной целью Банка при управлении процентным риском является максимальное повышение чистого процентного дохода от осуществления банковских операций, связанных с привлечением и размещением средств, при условии соблюдения заданного уровня процентного риска и поддержания ликвидности Банка .

Контроль уровня процентной маржи и управление процентным риском Банка на стратегическом уровне осуществляется комитетом по управлению активами и пассивами. Те же функции на аналитическом уровне выполняются казначейством, управлением анализа и контроля рисков на финансовых рынках и финансово-аналитическим департаментом .

Система управления и регулирования процентным риском в Банке включает в себя следующие процедуры:

оперативное управление процентными ставками по операциям привлечения и размещения средств для формирования оптимального профиля процентного риска с точки зрения сбалансированного соотношения требований и обязательств, чувствительных к изменениям процентных ставок, и прибыльности Банка;

управление процентным ГЭПом и сроками путем предложения клиентам премий/дисконтов на определенные сроки;

управление опциональностью продуктов и установление стоимости встроенных в продукты опционов;

установление и контроль лимитов на принятие процентного риска;

проведение операций с производными инструментами на процентную ставку, хеджирующих процентный риск .

Управление правовым риском Кредитные организации при осуществлении ими деятельности на рынке финансовых услуг подвержены различным правовым рискам .

Прежде всего, это риски, связанные с применением правовых санкций вызванные нарушением или несовершенством действующего законодательства Российской Федерации, особенно гражданского, банковского, административного, а также коллизией права и неоднозначной трактовкой законодательства и изменением правоприменительной (судебной) практики .

Для уменьшения (исключения) возможных убытков вследствие воздействия вышеуказанных факторов

Банком применяются определенные методы минимизации правового риска, в том числе:

всесторонний анализ информации о контрагентах, а также такие механизмы, как требование о страховании ответственности третьих лиц, о предоставлении обеспечения исполнения обязательств по договорам, методики, позволяющие определить операции, имеющие признаки мошенничества в рамках розничного и корпоративного кредитования, стандартизация банковских операций и других сделок, согласование юридическим подразделением заключаемых кредитной организацией сделок, отличных от стандартизированных, осуществление мониторинга изменений законодательства и своевременное внесение соответствующих изменений в учредительные, внутренние документы кредитной организации, наращивание нормативной базы банка по новым продуктам, контроль за соответствием документации, которой оформляются банковские операции и другие сделки, законодательству Российской Федерации, подбор квалифицированных юридических кадров и тщательный отбор внешних юридических консультантов .

В целях минимизации правового риска юридический департамент и региональные юридические подразделения банка постоянно проводят мониторинг изменений в законодательной и нормативной базе и уведомление всех заинтересованных подразделений и должностных лиц о произошедших изменениях, используя при этом современные электронные информационно-правовые системы с обновлением баз данных (Консультант+,Casebook, Caselook) .

Работники всех подразделений Банка регулярно знакомятся с нормативными документами и изменениями законодательства, которые им необходимо знать по направлению своей деятельности .

Кроме того, в Банке эффективно работает служба внутреннего контроля, которая осуществляет контроль за выполнением требований законодательства .

По состоянию на 1 января 2017 года Банк не имеет непокрытых рисков по судебным процессам, которые в будущем могут оказать существенное влияние на его финансово-хозяйственную деятельность .

В связи с вышеизложенным, Банк оценивает риски влияния внутренних факторов как минимальные .

Внешние факторы являются общими для банковской системы и находятся вне влияния Банка .

Управление кредитным риском Кредитный риск представляет собой риск, возникающий в связи с вероятностью невыполнения договорных обязательств заёмщиком или контрагентом перед Банком .

В Банке разработаны кредитная политика и процедуры, регулирующие проведение оценки финансового состояния заёмщика, порядок принятия решения о выдаче ссуды, порядок контроля за своевременностью её погашения .

Риск на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков, максимальный размер крупных кредитных рисков, совокупная величина риска по инсайдерам банка, максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных Банком своим участникам (акционерам) дополнительно ограничиваются внутренними лимитами, величина которых устанавливается на уровне меньшем, чем числовые значения обязательных нормативов, регламентированные ЦБ РФ .

Банк ограничивает концентрацию рисков по отдельным клиентам, контрагентам и эмитентам (для ценных бумаг), а также группам взаимосвязанных клиентов .

Управление кредитным риском осуществляется в соответствии с «Политикой по управлению кредитными рисками», предусматривающей реализацию системного подхода, основанного на принципах осведомленности о риске, разграничении полномочий по принятию, оценке, мониторингу и контролю принятых рисков, комплексности и системности оценки кредитных рисков, унификации процедур и методов оценки указанных рисков, актуальности применяемых методик оценки и мониторинга рисков. Вопросы идентификации, анализа, оценки, оптимизации, мониторинга и контроля кредитного риска регламентируются нормативными документами Банка .

Основными направлениями по управлению кредитными рисками являются:

ограничение кредитного риска посредством действующей в Банке системы лимитов на принятие кредитных решений, на концентрацию кредитных рисков на отдельных заемщиков/группы взаимосвязанных заемщиков;

покрытие кредитных рисков за счет принимаемого обеспечения и его страхования, взимания адекватной платы за кредитный риск и формирования резервов на возможные потери по ссудам;

контроль уровня кредитных рисков за счет оценки кредитного риска, принимаемого Банком на контрагента и группу взаимосвязанных контрагентов, а также в рамках регулярного мониторинга состояния кредитного портфеля, отдельных клиентов, сделок и залогового имущества;

предупреждение кредитного риска на стадии рассмотрения кредитных заявок, а также за счет принятия своевременных мер при выявлении факторов кредитного риска в ходе мониторинга;

детальное изучение бизнеса заемщиков - включает оценку финансового состояния заемщика, а также первичное структурирование сделки. Осуществляется региональными кредитными подразделениями/кредитными комитетами;

текущий мониторинг кредитных проектов - включает подтверждение оценки финансового состояния заемщика и его бизнеса в целом, определение уровня риска и размера РВПС, уточнение параметров и структуры сделки, а также подтверждение оценки принимаемого обеспечения. Осуществляется кредитными подразделениями Головного офиса;

независимая экспертиза кредитных проектов - включает в рамках корпоративного кредитования расчет рейтинга заемщика, оценку уровня концентрации кредитных вложений, контроль расчета РВПС, корректировку структуры сделки, и в рамках розничного кредитования анализ утверждаемых (изменяемых) характеристик розничных продуктов Банка, а также определение стоимости продуктов с учетом премии за риск (COR). Осуществляется подразделениями рискменеджмента Головного офиса;

распределение полномочий принятия кредитных решений - включает разработанную систему распределения лимитов самостоятельного принятия рисков. Пересмотр лимитов проводится не реже двух раз в год уполномоченным органом;

функционирование института «вето» на всех уровнях принятия кредитных решений включает наделение правом «вето» сотрудников риск-менеджмента, являющихся членами кредитных комитетов Банка. Последней инстанцией для преодоления права «вето» является Правление Банка;

- оценка уровня портфельного кредитного риска на постоянной основе - включает в себя на постоянной основе анализ и оценку уровня кредитного риска кредитного портфеля (рискотчетность) .

В состав основной внутренней риск-отчетности Банка входят отчеты по рискам корпоративного и розничного кредитования, которые составляются соответствующими подразделениями рискменеджмента на ежемесячной основе, доводятся до сведения членов правления, не реже 1 раза в квартал выносятся на рассмотрение Комитета СД по аудиту и рискам. По итогам ее рассмотрения принимаются решения об изменении/корректировки кредитной политики с целью поддержания уровня кредитного риска на приемлемом уровне .

В качестве основного изменения, произошедшего в 2016 году в системе риск-менеджмента Банка, можно считать начало процесса создания системы управления рисками (включая систему управления кредитным риском) и капиталом путём реализации внутренних процедур оценки достаточности капитала (далее ВПОДК). Таким образом, в 2017 году Банк должен полностью перейти на систему ВПОДК, соответствующей характеру и масштабу осуществляемых Банком операций, уровню и сочетанию рисков (принцип пропорциональности) .

Управление рыночным риском

Рыночный риск – это риск возникновения потерь, недополучения прибыли, а также негативного изменения величины собственных средств Банка от изменения рыночных цен на активы и рыночных индикаторов, таких, как процентные ставки, курсы валют, кредитные спреды, волатильность рыночных цен и индикаторов и т.д. Рыночный риск включает в себя процентный, валютный и ценовой риски. Рыночному риску подвержены активы и обязательства банка, чувствительные к изменению рыночных цен и индикаторов. В Банке разработана Политика управления рыночным риском, определяющая основные принципы и методы управления рыночным риском, участников процесса управления рыночным риском, их полномочия и ответственность. В соответствии с политикой в Банке применяется принцип независимости подразделений, ответственных за проведение операций, несущих рыночный риск, и подразделений, осуществляющих идентификацию, оценку и мониторинг принимаемых рисков, что исключает конфликт интересов .

Утверждена разветвленная структура лимитов на операции, несущие рыночный риск, что позволяет контролировать уровень принимаемого риска и возможное влияние на финансовый результат и на капитал Банка. Лимиты регулярно пересматриваются в зависимости от ситуации на рынке и финансовых потребностей АТБ. Для эффективного управления рыночным риском Банк проводит регулярное стресс-тестирование для моделирования влияния различных сценариев. Результаты стресс-тестирования влияют на величину и структуру устанавливаемых лимитов, а также позволяют выявлять уязвимости в используемой методологии оценки рыночного риска и своевременно реагировать на случаи недооценки уровня принимаемых рисков .

Ценовой риск – это риск потерь Банка вследствие изменения стоимости (переоценки) портфеля ценных бумаг, отражаемого по справедливой стоимости.

Основные инструменты управления ценовым риском, которые использует Банк:

Система лимитов, способствующих эффективному ограничению ценового риска. Лимиты устанавливаются как на совокупную структуру портфеля, так и на отдельные группы инструментов;

Система контроля лимитов, обеспечивающая выполнение принятых ограничений;

Регулярный пересмотр лимитов в зависимости от ситуации на рынке и финансовых потребностей Банка;

Структурные лимиты на портфель утверждаются комитетом по управлению активами и пассивами (КУАП) и регулярно пересматриваются. Цель структурных лимитов – ограничить объем портфеля и возможные потери от ценового риска и добиться максимальной прибыли на используемый капитал в рамках утвержденного финансового плана и доступного объема собственных средств Банка .

Структурные лимиты устанавливаются на величину риска по портфелю, на объем активов, взвешенных по уровню риска (RWA), на чувствительность к изменению процентных ставок (DV01) и на величину накопленного убытка (Stop-loss). Структурные лимиты разделяются на сублимиты для отдельных частей портфеля для более точного отражения профиля риска отдельных групп инструментов, входящих в портфель. Количественная оценка уровня риска производится с применением исторического метода VAR с ретроспективой в два года, доверительным интервалом 99% и временным горизонтом 10 дней. При расчете уровня риска по инструментам, чувствительным к изменению процентных ставок, используются две компоненты: данные о колебаниях кривой процентных ставок и об изменении кредитного спреда между безрисковой кривой и доходностью по конкретному эмитенту. При расчете уровня риска по долевым инструментам используются данные о колебаниях стоимостей ценных бумаг конкретных эмитентов с учетом взаимной корреляции между инструментами, входящими в портфель. Лимиты на отдельных эмитентов также утверждаются КУАП и призваны ограничить концентрацию риска на одного эмитента с точки зрения ликвидности и кредитного риска. Система контроля лимитов в значительной степени автоматизирована, интегрирована с фронт-офисной информационной системой и работает в реальном времени, что позволяет избегать нарушений лимитов, улучшить взаимодействия различных десков, максимизировать эффективность использования доступных лимитов и снизить фактор операционного риска. Пересмотр установленных лимитов производится с различной периодичностью в зависимости от типа лимита, а также при возникновении определенных событий-триггеров, критичных для конкретного лимита. Банк переоценивает все инструменты, подверженные ценовому риску, по текущей справедливой стоимости, а инструменты, обращающиеся на Московской Бирже – по рыночной цене, раскрываемой биржей. В части внебиржевых инструментов (еврооблигаций) переоценка ведется на основании данных, агрегируемых и раскрываемых в системе Bloomberg, а также на базе индикативных цен ведущих участников торгов. Цены, на основании которых происходит переоценка, попадают в АБС Банка автоматически, независимо от подразделения, осуществляющего торговые операции .

Основные изменения в 2016 году:

Принята методика выявления, анализа и оценки уровня странового риска при совершении операций на финансовых рынках;

Актуализированы процедуры анализа и контроля уровня рыночного риска. Компонента, учитывающая изменение кредитного спреда, дополнена отраслевой детализацией;

Автоматизирован расчет рыночного риска по требованиям Банка России с использованием системы ЭФИР Add-in, что позволило ускорить процесс принятия решений при управлении портфелем ценных бумаг;

Планы АТБ на 2017 год в области управления рыночным риском:

Интеграция процедур управления рыночным риском в общую систему управления рисками Банка в целях реализации ВПОДК;

Совершенствование методологии стресс-тестирования рыночного риска банка;

Разработка методики расчета справедливой стоимости финансовых инструментов, не имеющих активного рынка;

Разработка методики оценки уровня ликвидности долговых ценных бумаг, обращающихся на организованном (биржевом) и внебиржевом рынке;

Управление операционным риском Операционный риск – риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности Банка и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими Банка и (или) иными лицами (вследствие непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несоразмерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик) применяемых Банком информационных, технологических и других систем и (или) их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий .

Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с требованиями Положения Банка России от 16 декабря 2003 года № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» и Рекомендаций Банка России по организации управления операционным риском в кредитных организациях (письмо Банка России от 24.05.2005 № 76-Т), документов Базельского комитета (Базель II). Кроме того, АТБ также руководствуется общепризнанными принципами и нормами международного права, международными договорами Российской Федерации, действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Уставом Банка, внутренними нормативными и распорядительными актами Банка, решениями совета директоров и правления Банка, а также указаниями председателя правления Банка .

Целью управления операционными рисками является поддержание принимаемого на себя Банком риска на уровне, определенном Банком в соответствии с собственными стратегическими задачами .

Приоритетной целью является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе уменьшения (исключения) возможных убытков. Создание эффективной системы управления операционными рисками Банка, включающей в себя меры оперативного и адекватного реагирования, направленных на предотвращение достижения операционным риском критически значительных для Банка размеров (минимизацию риска) .

Цели управления операционными рисками АТБ достигаются на основе системного, комплексного подхода, который предполагает решение следующих задач:

выявление, измерение и определение приемлемого уровня операционного риска;

осуществление комплекса мер, направленных на снижение вероятности наступления рисковых событий или инцидентов, приводящих к операционным убыткам, и (или) на уменьшение (ограничение) размера потенциальных операционных убытков;

принятие мер по поддержанию на не угрожающем финансовой устойчивости Банка и интересам его кредиторов и вкладчиков уровне операционного риска;

постоянное наблюдение за операционными рисками;

координация работы всех подразделений в управлении своими рисками;

соблюдения всеми сотрудниками Банка нормативных правовых актов и внутренних банковских правил и регламентов;

получение оперативных и объективных сведений о состоянии и размере операционного риска;

качественная и количественная оценка (измерение) операционного риска;

установление взаимосвязей между отдельными видами рисков с целью оценки воздействия мероприятий, планируемых для ограничения одного вида риска, на рост или уменьшение уровня других рисков;

обеспечение соблюдения принципов разделения полномочий, порядка утверждения (согласования) и подотчетности по существующим и внедряемым бизнес-процессам, проводимым банковским операциям и другим сделкам;

разработка, внедрение, поддержание актуальности и совершенствование методик оценки операционных рисков .

Размер требований к собственным средствам (капиталу) в отношении операционного риска, используемых для целей расчета требований капитала на покрытие операционного риска, составляет 2 095 339 тыс. руб .

Величина доходов (чистых процентных и непроцентных), используемых для целей расчета требований собственных средств (капитала) на покрытие операционного риска за последние три года, составляет 41 906 782 тыс. руб .

Управление репутационным риском

Риск потери деловой репутации (репутационный риск) — риск возникновения у Банка убытков в результате уменьшения числа клиентов (контрагентов) вследствие формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости кредитной организации, качестве оказываемых ею услуг или характере деятельности в целом .

Управление риском потери деловой репутации необходимо для снижения возможных убытков, сохранения и поддержания деловой репутации Банка перед клиентами и контрагентами, акционерами, участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления, банковскими союзами (ассоциациями), саморегулируемыми организациями, участником которых является Банк .

Управление репутационным риском в АТБ состоит из следующих этапов:

выявление;

оценка;

мониторинг;

контроль и минимизация .

Вероятность возникновения и величина потерь при проявлении данного риска в значительной степени зависят от уровня данного риска по банковскому сектору России в целом. Для Банка уровень данного риска оценивается как минимальный благодаря вступлению АТБ в систему страхования вкладов, а также присвоенным ему рейтингам международных рейтинговых агентств .

Банк прилагает значительные усилия по формированию положительного имиджа у клиентов и общественности, повышая информационную прозрачность. Управление риском потери деловой репутации является частью системы управления рисками и осуществляется при непосредственном участии руководства Банка .

Система управления и контроля репутационного риска предусматривает несколько уровней, каждый из которых выполняет свои функции, в конечном итоге сводимые к недопущению ухудшения одного и/или нескольких параметров по одному или нескольким рискам .

Для оценки уровня репутационного риска АТБ использует следующие параметры:

изменение финансового состояния Банка, а именно, изменение структуры собственных средств (капитала) Банка;

изменение количества жалоб и претензий к Банку, в том числе относительно качества обслуживания клиентов и контрагентов, соблюдения обычаев делового оборота;

негативные и позитивные отзывы и сообщения о Банке, его аффилированных лицах, дочерних и зависимых организациях в средствах массовой информации/Интернете по сравнению с другими банками за определенный период времени;

динамика доли активов, размещенных в результате сделок с аффилированными лицами в общем объеме активов Банка;

снижение или возникновение вероятности снижения уровня ликвидности в Банке;

своевременность расчетов по поручению клиентов и контрагентов;

выявление в рамках системы внутреннего контроля случаев несоблюдения требований Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и разработанных в соответствии с ним актов Банка России, а также признаков возможного вовлечения Банка или его служащих, аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма;

изменение деловой репутации аффилированных лиц, дочерних и зависимых организаций, постоянных клиентов и контрагентов Банка;

выявление фактов хищения, подлогов, мошенничества в Банке, использования служащими в личных целях полученной от клиентов и контрагентов конфиденциальной информации;

отказ постоянных или крупных клиентов и контрагентов от сотрудничества с Банком. По каждому набору показателей, используемых Банком для оценки уровня репутационного риска, определяется система пограничных значений (устанавливается лимит), преодоление которых означает усиление влияния репутационного риска на Банк в целом и приближение критического его состояния и размера для текущих условий .

В целях минимизации репутационного риска Банк использует следующие основные методы:

постоянный контроль соблюдения законодательства Российской Федерации, в том числе законодательства о банковской тайне и организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

анализ влияния факторов репутационного риска (как в совокупности, так и в разрезе их классификации) на показатели деятельности Банка в целом;

обеспечение своевременных расчетов по поручению клиентов и контрагентов Банка, выплаты сумм вкладов, процентов по счетам (вкладам), а также расчетов по иным сделкам;

контроль достоверности бухгалтерской отчетности и иной публикуемой информации, представляемой акционерам, клиентам и контрагентам, органам регулирования и надзора и другим заинтересованным лицам, в том числе в рекламных целях;

мониторинг информационного содержания и организации веб-сайта Банка, контроль актуальности и полноты публикуемой информации в целях повышения прозрачности деятельности Банка;

постоянный мониторинг обращений (жалоб/претензий) действующих и потенциальных клиентов Банка;

постоянное повышение квалификации сотрудников Банка;

обеспечение постоянного доступа максимального количества служащих АТБ к актуальной информации по законодательству и внутренним документам Банка;

стимулирование сотрудников Банка в зависимости от влияния их деятельности на уровень репутационного риска;

выполнение принципа «Знай своего клиента» в целях обеспечения соблюдения законодательства Российской Федерации, в том числе по вопросам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в целях управления репутационным риском;

соблюдение принципа «Знай своего служащего» для выявления репутационных рисков, связанных с кадровой политикой .

6. Система управления рисками и внутреннего контроля Банка

Служба внутреннего контроля Служба внутреннего контроля осуществляет свои функции в Банке на постоянной основе и подчиняется председателю правления Банка. Система внутреннего контроля Банка, основанная на распределении полномочий и ответственности между органами управления, структурными подразделениями и сотрудниками, обеспечивает стабильность развития Банка и гарантирует защиту интересов его акционеров и инвесторов, кредиторов и вкладчиков. Управление регуляторным риском, как одна из функций службы внутреннего контроля, исполняется в том числе служащими разных структурных подразделений Банка. Координация их деятельности, связанной с управлением регуляторным риском, ведется руководителем службы внутреннего контроля .

Основными задачами деятельности службы внутреннего контроля являются:

организация работы по предупреждению, выявлению и пресечению деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем и финансированием терроризма;

содействие органам управления Банка в обеспечении соответствия Банка законодательству и лучшим практикам, а также создание и применение эффективных методов и механизмов управления риском возникновения у Банка убытков из-за несоблюдения законодательства Российской Федерации, внутренних документов Банка (регуляторный риск);

контроль за соответствием деятельности Банка как профессионального участника рынка ценных бумаг требованиям законодательства Российской Федерации о рынке ценных бумаг, о защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг, а также за соблюдением требований внутренних документов профессионального участника, связанных с его деятельностью на рынке ценных бумаг .

Служба внутреннего контроля в соответствии с поставленными задачами осуществляет следующие функции:

противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

контроль за соответствием деятельности Банка как профессионального участника рынка ценных бумаг требованиям законодательства Российской Федерации о рынке ценных бумаг, о защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг, а также за соблюдением требований внутренних документов профессионального участника, связанных с его деятельностью на рынке ценных бумаг;

выявление и оценка регуляторного риска;

мониторинг регуляторного риска, в том числе анализ внедряемых кредитной организацией новых банковских продуктов, услуг и планируемых методов их реализации на предмет наличия регуляторного риска;

анализ результатов внутренних и внешних проверок банковских операций с целью корректировки действующих внутрибанковских документов, регламентирующих вопросы организации системы внутреннего контроля и управления регуляторным риском;

контроль соблюдения установленных процедур, лимитов, порядков и технологии проведения операций в подразделениях Банка;

экспертиза разрабатываемых структурными подразделениями Банка нормативных документов на предмет их соответствия требованиям банковского законодательства и нормативных актов Банка России;

участие в разработке внутренних нормативных документов и организации мероприятий, направленных на соблюдение правил корпоративного поведения и норм профессиональной этики;

разработка внутренних нормативных документов, направленных на противодействие коммерческому подкупу и коррупции;

взаимодействие с Банком России, саморегулируемыми организациями, ассоциациями и участниками финансовых рынков по вопросам, связанным с осуществлением внутреннего контроля и управления регуляторным риском;

выявление конфликтов интересов в деятельности Банка и его служащих, участие в разработке внутренних документов, направленных на его минимизацию;

анализ показателей динамики жалоб, обращений, заявлений клиентов, анализ соблюдения Банком прав клиентов .

Внутренний контроль в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма Внутренний контроль в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) является частью системы внутреннего контроля Банка и осуществляется подразделениями и сотрудниками Банка на постоянной основе .

Действующая в Банке система противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) выстроена в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», нормативными правовыми актами и рекомендациями Банка России, Федеральной службы по финансовому мониторингу и стандартами Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) .

Политика Банка в области противодействия легализации преследует цели защиты интересов и деловой репутации Банка и его клиентов, направлена на недопущение использования его продуктов и услуг в качестве инструментов для осуществления незаконной деятельности, а также на управление риском легализации преступных доходов и финансирования терроризма в целях его минимизации .

Система ПОД/ФТ основывается на применении единых стандартов в структурных подразделениях Банка и участии в процедурах внутреннего контроля всех сотрудников независимо от занимаемой должности в рамках их компетенции в соответствии с утвержденными внутренними документами Банка .

Основными принципами и целями организации в Банке внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ являются:

обеспечение защиты Банка от проникновения в него преступных доходов;

управление риском легализации;

исключение вовлечения Банка, его руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма (ОД/ФТ) .

Принцип «Знай своего клиента», который заключается во всестороннем изучении деятельности клиента и его операций, является основополагающим элементом системы ПОД/ФТ в Банке .

Реализация этого принципа позволяет обеспечить защиту от проникновения в Банк преступных доходов, минимизировать риск потери деловой репутации, а также обеспечить комплексное и качественное обслуживание клиентов, соответствующее их потребностям .

Для повышения профессионального уровня сотрудников Банк на постоянной основе проводит обучение по актуальным вопросам ПОД/ФТ, в том числе с привлечением различных специалистов в этой области. Результатом проводимых мероприятий является исключение вовлечения Банка, его руководителей и сотрудников в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма .

Система внутреннего контроля Система внутреннего контроля является важной частью корпоративного управления и затрагивает все уровни управления, все направления деятельности, все филиалы и подразделения Банка .

Построение с использованием модели «трех линий защиты», при которой:

первая линия — это подразделения, которые несут ответственность за ежедневное эффективное осуществление внутреннего контроля, принимают текущие меры по управлению рисками, связанными с их деятельностью;

вторая линия — это ответственные подразделения, отвечающие за разработку и введение в действие правил и процедур внутреннего контроля;

третья линия — это внутренний аудит, задачей которого является независимая оценка эффективности систем внутреннего контроля и управления рисками .

Создание и функционирование системы эффективного внутреннего контроля относится к непосредственной компетенции Совета директоров Банка .

В систему органов внутреннего контроля Банка входят:

–  –  –

Управление финансового мониторинга;

Контролер профессионального участника рынка ценных бумаг .

Иные подразделения и органы, выполняющие функции внутреннего контроля .

Система внутреннего контроля Банка включает в себя следующие основные направления:

контроль со стороны органов управления за организацией деятельности кредитной организации;

контроль за функционированием системы управления банковскими рисками и оценка банковских рисков;

контроль за распределением полномочий при совершении банковских операций и других сделок;

проверки соблюдения установленных правил, процедур и стандартов деятельности .

Служба внутреннего аудита В Банке создана служба внутреннего аудита, которая играет важную роль в обеспечении эффективного функционирования системы внутреннего контроля .

Служба внутреннего аудита действует под непосредственным контролем Совета директоров Банка, который утверждает планы ее работы, контролирует их исполнение, рассматривает отчеты о деятельности службы внутреннего аудита .

Основные функции Службы внутреннего аудита Банка включают:

проверку и оценку эффективности системы внутреннего контроля в целом, выполнения решений органов управления кредитной организации;

проверку эффективности методологии оценки банковских рисков и процедур управления банковскими рисками, установленных внутренними документами Банка (методиками, программами, правилами, порядками и процедурами совершения банковских операций и сделок, управления банковскими рисками), и полноты применения указанных документов;

проверку надёжности функционирования системы внутреннего контроля за использованием автоматизированных информационных систем;

проверку и тестирование достоверности, полноты и своевременности бухгалтерского учёта и отчётности, а также надёжности (включая достоверность, полноту и своевременность) сбора и представления информации и отчётности;

проверку применяемых методов обеспечения сохранности имущества Банка;

оценку экономической целесообразности и эффективности совершаемых Банком операций и других сделок;

проверку процессов и процедур внутреннего контроля;

проверку деятельности службы внутреннего контроля и службы управления рисками Банка;

В Банке обеспечены постоянство деятельности, независимость и беспристрастность службы внутреннего аудита, профессиональная компетентность ее руководителя и служащих, созданы условия для беспрепятственного и эффективного осуществления службой своих функций .

Служба внутреннего аудита осуществляет контроль за эффективностью мер, принятых подразделениями и органами управления Банком по результатам проверок и обеспечивающих снижение уровня выявленных рисков .

Комитет совета директоров по аудиту и рискам Комитет по аудиту и рискам при совете директоров осуществляет свою деятельность на основании действующего законодательства, а также Положения о комитете по аудиту и рискам совета директоров «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (утв. Протоколом СД №51 от 28.12.2016) .

Основной целью комитета является повышение эффективности управления развитием Банка посредством выработки всесторонне обоснованных рекомендаций совету директоров в отношении финансовой отчетности, системы внутреннего контроля и управления рисками, а также при помощи осуществления контроля работы внешнего аудитора .

Комитет является органом совета директоров, созданным для предварительного рассмотрения вопросов, отнесенных Уставом Банка к компетенции совета директоров. В своей деятельности комитет подотчетен и подконтролен совету директоров Банка. Комитет также вправе принимать решения, носящие рекомендательный характер, в адрес менеджмента Банка и третьих лиц .

Персональный состав Комитета определяется решением совета директоров. Совет директоров избирает Председателем Комитета независимого и неисполнительного члена совета директоров .

Основными задачами комитета являются:

оценка достоверности финансовой отчетности и иной финансовой информации, предоставляемой акционерам, государственным органам, инвесторам и иным заинтересованным лицам;

надзор за формированием и функционированием системы внутреннего контроля и системой управления рисками;

организация взаимодействия с внешними аудиторами;

решение иных задач, соответствующих целям создания Комитета .

Ревизионная комиссия Контроль финансово-хозяйственной деятельности Банка осуществляется ревизионной комиссией Банка, избираемой на годовом общем собрании акционеров Банка до следующего годового общего собрания акционеров .

В соответствии с Уставом Банка количественный и персональный состав ревизионной комиссии определяется решением общего собрания акционеров. Члены ревизионной комиссии Банка не могут быть одновременно членами совета директоров Банка, а также занимать иные должности в органах управления Банка .

На годовом общем собрании акционеров 30 июня 2016 года были избраны три члена ревизионной комиссии:

Стоцкий Михаил Валерьевич, директор финансово-аналитического департамента Банка;

Олейников Егор Владимирович, генеральный директор ООО «Монумент Девелопмент»;

Шунайлова Светлана Александровна, советник председателя правления Банка .

Ревизионная комиссия проверяет соблюдение Банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, постановку внутрибанковского контроля, законность совершаемых Банком операций (сплошной или выборочной проверкой), состояние кассы и имущест

Аудитор

Для проведения обязательного аудита годовой финансовой отчетности Банк привлекает независимую профессиональную аудиторскую организацию – внешнего аудитора, утверждаемого общим собранием акционеров. В 2016 году в качестве аудитора Банка было утверждено АО «КПМГ» - член сети независимых фирм КПМГ, входящих в ассоциацию KPMG International Cooperative, одну из крупнейших мировых аудиторско-консалтинговых групп. АО «КПМГ» является аудитором Банка с 2010 года и не связано имущественными интересами с Банком или его акционерами .

7. Отчет о выплате объявленных (начисленных) дивидендов по акциям Банка В 2016 году дивиденды Банком не начислялись и не выплачивались

8. Критерии определения и размер вознаграждения, выплаченного органам управления банка в течение 2016 года В «Азиатско-Тихоокеанском Банке» (ПАО) специальным органом, к компетенции которого относится рассмотрение вопросов организации, мониторинга и контроля системы оплаты труда разработка и контроль над реализацией кадровой политики, является Комитет по вознаграждениям и назначениям совета директоров «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) .

Персональный и количественный состав Комитета по вознаграждениям и назначениям совета директоров «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) утвержден в количестве 4-х человек .

В 2016 году проведено 3 (три) заседания Комитета по вознаграждениям и назначениям совета директоров «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) .

Размер вознаграждений членам Комитета по вознаграждениям и назначениям совета директоров «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) по итогам работы 2016 года составил 670 800 рублей .

Политика оплаты труда сотрудников «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) включает обязанность по проведению мониторинга системы вознаграждений, которая возложена на Управление по работе с персоналом. В сентябре 2016 года совместно со Службой внутреннего аудита был осуществлен мониторинг системы оплаты труда сотрудников «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) 2015-2016 г, по результатам которого были даны рекомендации, которые исполнены в полном объеме до конца 2016 года .

В декабре 2016 года на рассмотрение Комитета по вознаграждениям и назначениям совета директоров «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) был вынесен вопрос о рассмотрении отчета по мониторингу системы оплаты труда по итогам 2015-2016 года с предложением и о сохранении действующей в Банке системы вознаграждения и внутренних нормативных документов, устанавливающих и регламентирующих систему оплаты труда. По результатам заседания было принято решение о сохранении действующих в Банке систем вознаграждения. Внутренние нормативные документы, устанавливающие и регламентирующие систему оплаты труда в Банке оставить без изменений на 2017 год .

Действующая в Банке кадровая политика распространяется на всех сотрудников Банка и кроме гарантированных трудовым договором выплат, включает в себя выплаты за эффективный и качественный труд. Выплаты носят поощрительный характер и прямо зависят от результатов труда каждого сотрудника. Во всех направлениях бизнеса Банка утверждены и работают методики расчета вознаграждения, где описаны принципы, порядок и сроки выплаты вознаграждения. Периодичность выплат у разных категорий сотрудников установлена как ежемесячная, квартальная и/или годовая выплата .

Председатель правления и члены правления входят в состав и являются руководителями осуществляющие функции принятия рисков, на всех членов исполнительного органа распространяется действие Положения о вознаграждении членов проявления .

В состав иных сотрудников принимающих риски включены члены большого кредитного комитета Банка, а так же руководитель управления по работе с драгоценными металлами, директор департамента по работе с корпоративными клиентами, операционный директор и директор департамента финансовых рынков, на которых распространяется действие Положения о вознаграждении работников, принимающих риски .

Ключевыми показателями эффективности при определении вознаграждения для принимающих риски является один для всех, общий показатель: исполнение годового плана по финансовому результату .

Индивидуальные показатели для каждого руководителя определяют полномочия по руководству подразделениями, согласно действующей организационной структуры Банка.

К таковым относятся:

исполнение плановых показателей бюджета с учетом показателей cost of risk, исполнение плана по работе с просроченной задолженностью, дохода по инвестиционному блоку, корпоративному и розничному направлениям и другие индивидуальные показатели, от которых зависит финансовый результат работы Банка .

Положение о вознаграждении работников подразделений, осуществляющих внутренний контроль и управление рисками (далее ВКиУР), утвержденное Советом директоров в 2015 году, регламентирует порядок и условия выплаты вознаграждений сотрудников оценивающих риски .

Независимость вознаграждения сотрудников ВКиУР от финансового результата определена отсутствие в составе ключевых показателях эффективности, показателей оценивающих финансовое состояние Банка. Более того фиксированное вознаграждение сотрудников ВКиУР составляет 80% годового дохода, что подтверждает независимость гарантированного фонда оплаты труда от прибыли Банка .

В течение 2016 года, председатель правления и семь членов правления получили вознаграждение в виде нефиксированной части оплаты труда по итогам работы за 2015 год. Иным работникам, принимающим риски, нефиксированное вознаграждение в отчетном периоде не начислялось и не выплачивалось .

Количество выплаченных вознаграждений - восемь, общий размер выплаченных вознаграждений составил 14 707 202 рубля .

Фиксированная часть оплаты труда составила 106 313 195 рублей .

Общий размер отсроченного вознаграждения по итогам работы за 2015 год, отложен в отчетном периоде в размере 9 398 136 рублей. Корректировка отложенного вознаграждения произведена в размере 554 678 рублей .

Иным работникам, входящим в состав принимающих риски, в течение отчетного периода было выплачено фиксированное вознаграждение в размере 26 216 225 рублей. Нефиксированное вознаграждение не начислялось и не выплачивалось .

Совет Директоров

–  –  –

9. Описание системы корпоративного управления Эффективное корпоративное управление играет для АТБ важнейшую роль. Основной задачей корпоративного управления Банка является защита интересов всех заинтересованных сторон, включая акционеров Банка .

Система корпоративного управления АТБ строится в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, Центрального Банка Российской Федерации, Московской Биржи, а также с учетом рекомендаций Базельского комитета по банковскому надзору .

Действующая система корпоративного управления способствует устойчивому развитию Банка в целом и обеспечивает защиту прав и законных интересов акционеров

–  –  –

Общее собрание акционеров Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банка, принимает решения по наиболее важным вопросам деятельности Банка и является основным способом участия акционеров в управлении Банком. В своей деятельности Общее собрание акционеров руководствуется законодательством РФ, Уставом Банка и Положением об Общем собрании акционеров .

Решение о созыве Общего собрания акционеров принимает Совет директоров. Банк ежегодно проводит годовое Общее собрание акционеров в сроки не ранее, чем через два месяца и не позднее, чем через шесть месяцев после окончания финансового года .

В 2016 году было проведено 6 собраний акционеров – 1 годовое и 5 внеочередных собраний акционеров.

На годовом общем собрании акционеров, проводимом 30 июня 2016 года, были рассмотрены следующие вопросы:

1. Об утверждении годового отчета «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) .

2. Об утверждении годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

(ПАО) за 2015 год .

3. О распределении прибыли и выплате дивидендов «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) за 2015 год .

4. Об определении количественного состава совета директоров «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

(ПАО) .

5. Об избрании членов совета директоров «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) .

6. Об избрании членов ревизионной комиссии «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) .

7. О выплате вознаграждения членам ревизионной комиссии «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) .

8. О назначении аудиторской организации «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) .

9. Об утверждении Положения о совете директоров «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в новой редакции .

10. Об одобрении сделок между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и заинтересованными лицами, которые могут быть совершены в процессе осуществления «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) его обычной хозяйственной деятельности до следующего годового общего собрания акционеров «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (в порядке пункта 6 статьи 83 Федерального закона «Об акционерных обществах») .

11. Об одобрении сделок, в совершении которых имеется заинтересованность .

На внеочередных общих собраниях акционеров в 2016 году были приняты решения об избрании совета директоров, участии в Российско-Китайском Финансовом совете, утверждении Изменений №1, вносимых в Устав и связанных с открытием Дальневосточного филиала, смене места нахождения Банка и увеличении уставного капитала .

В течение 2016 года из состава акционеров вышел Аксенов Евгений Владимирович .

–  –  –

Совет директоров Совет директоров – ключевое звено системы корпоративного управления Банка, осуществляющее стратегическое управление и общее руководство деятельностью Банка, включая организацию системы управления рисками и контроль деятельности исполнительных органов. Совет директоров подотчетен общему собранию акционеров Банка .

Согласно действующему Уставу Банка, совет директоров:

определяет приоритетные направления деятельности Банка;

утверждает бюджет, бизнес-план, стратегию развития Банка;

принимает решения об одобрении крупных сделок и сделок с заинтересованностью;

формирует коллегиальный исполнительный орган (правление) Банка, определяет его количественный состав;

избирает председателя правления;

устанавливает размер выплачиваемых председателю правления и членам правления Банка вознаграждений и компенсаций;

утверждает стратегию управления рисками и капиталом Банка;

утверждает политику Банка в области оплаты труда и осуществляет контроль ее реализации;

рассматривает отчеты службы внутреннего аудита, службы внутреннего контроля и контролера профессионального участника рынка ценных бумаг;

рассматривает иные вопросы, предусмотренные Уставом и действующим законодательством .

Согласно действующим в АТБ корпоративным документам совет директоров Банка проводит заседания на регулярной основе в соответствии с утвержденным планом проведения заседаний .

Члены совета директоров избираются кумулятивным голосованием на общем собрании акционеров на срок до следующего годового собрания. Членами совета директоров могут быть физические лица, избранные на общем собрании акционеров, кандидатуры которых предлагаются акционерами или советом директоров .

Количественный состав совета директоров устанавливается решением общего собрания акционеров и должен составлять не менее семи человек .

В соответствии с общепринятой международной практикой корпоративного управления, в состав совета директоров АТБ избираются независимые директора. Их участие в принятии решений обеспечивает баланс интересов при принятии решений и повышения эффективности деятельности Банка .

В состав совета директоров могут входить исполнительные директора, число которых не должно превышать одной четвертой от общего числа членов совета директоров .

Порядок работы совета директоров регулируется Положением о совете директоров «АзиатскоТихоокеанский Банк» (ПАО) .

Председатель совета директоров Председатель совета директоров организует работу совета, созывает заседания совета директоров, утверждает повестку дня, дату и форму проведения заседаний, председательствует на них, организует ведение протокола. Председатель совета директоров избирается членами совета директоров из их числа простым большинством голосов от общего числа членов совета директоров .

Члены правления, а также Председатель Правления не могут исполнять функции Председателя совета директоров .

Состав совета директоров

Все избранные члены совета директоров соответствуют требованиям к квалификации и деловой репутации, установленным действующим законодательством, обладают знаниями, навыками и опытом, необходимыми для принятия решений, относящихся к компетенции совета директоров, и требующимися для эффективного осуществления его функций .

До 30 июня 2016 в совет директоров входили следующие лица: Вдовин Андрей Вадимович, Марк ван дер Плас, Голубев Сергей Александрович, Марго Джейкобс, Мурычев Александр Васильевич, Новиков Андрей Валентинович, Сафонов Олег Александрович, Шляховой Андрей Захарович .

Действующий на конец 2016 года состав совета директоров был избран на годовом общем собрании акционеров 30 июня 2016 года в следующем составе: Вдовин Андрей Вадимович, Марк ван дер Плас, Досмухамедов Ринат Мингалиевич, Марго Джейкобс, Мурычев Александр Васильевич, Новиков Андрей Валентинович, Сафонов Олег Александрович .

–  –  –

Отчет о деятельности совета директоров В течение 2016 года проведено 51 заседание совета директоров (из них четыре - очные), на которых было рассмотрено более 100 вопросов, в том числе вопросы по одобрению сделок с заинтересованностью, рассмотрению отчетов служб Банка, утверждению бюджета и рассмотрению финансовых результатов Банка, приобретению акций/долей других организаций, созыву годового и внеочередных общих собраний акционеров, формированию комитетов совета директоров; избранию председателя совета директоров, утверждению внутренних документов и др .

–  –  –

Комитеты представляют собой консультативно-совещательные органы совета директоров, основной целью которых является предварительное рассмотрение наиболее важных вопросов, отнесенных к компетенции совета директоров, а также подготовки рекомендаций совету директоров для принятия решений по таким вопросам .

Комитет по аудиту и рискам создан с целью повышения эффективности управления развитием АТБ посредством выработки всесторонне обоснованных рекомендаций совету директоров Банка в отношении финансовой отчетности, системы внутреннего контроля и управления рисками, а также осуществления контроля за работой внешнего аудитора .

Отчет о деятельности комитета в 2016 году

В течение 2016 года было проведено пять заседаний комитета по аудиту и рискам, на которых были рассмотрены отчеты службы внутреннего аудита, отчеты внутренних подразделений по наиболее значимым для Банка рискам, а также отчет аудиторской организации о результатах аудиторской проверки Банка за 2016 год .

Цель создания комитета по вознаграждениям и назначениям – повышение эффективности управления развитием Банка посредством выработки всесторонне обоснованных рекомендаций совету директоров в отношении кадровой политики и мотивации, а также осуществления контроля за исполнением таких решений, принятых советом директоров Банка. Основная задача комитета – разработка и контроль реализации кадровой политики в отношении высших менеджеров и иных сотрудников Банка .

Персональный и количественный состав Комитета определяется решением совета директоров Банка, при этом количественный состав комитета не может составлять менее трех членов совета директоров;

кроме того, как минимум один из членов комитета должен быть независимым директором. В состав комитета могут входить эксперты без права голоса. Члены комитета не могут одновременно являться членами исполнительных органов Банка .

Отчет о деятельности комитета в 2016 году В течение 2016 года было проведено три заседания комитета по вознаграждениям и назначениям .

На заседаниях комитета были рассмотрены вопросы об определении ключевых показателей эффективности для различных категорий работников, предварительно утверждён регламент выплаты крупных вознаграждений, рассмотрен отчет по мониторингу системы оплаты труда и выдвинуто предложение о сохранении действующей в Банке системы вознаграждений .

Корпоративный секретарь

Корпоративный секретарь Банка обеспечивает соблюдение процедур, осуществляемых советом директоров, требованиям действующего законодательства и положениям внутренних документов Банка, гарантирующих реализацию прав и законных интересов акционеров Банка, осуществляет поддержку эффективной работы совета директоров, организует раскрытие информации о деятельности совета директоров, вносит предложения по совершенствованию практики корпоративного управления в Банке. Корпоративный секретарь обеспечивает скоординированное и оперативное взаимодействие членов совета директоров с акционерами Банка и их представителями, с исполнительными органами Банка, руководителями и сотрудниками внутренних подразделений Банка с целью обеспечения эффективной деятельности совета директоров. Корпоративный секретарь назначается и освобождается от должности решением совета директоров, и функционально подотчетен совету директоров .

Исполнительные органы Банка

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется исполнительными органами – председателем правления и правлением Банка. Компетенция исполнительных органов Банка закреплена в Уставе АТБ. Порядок работы исполнительных органов регулируется Положением об исполнительных органах «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) .

Председатель правления Председатель правления осуществляет руководство текущей деятельностью Банка, организует выполнение решений общего собрания акционеров и совета директоров Банка. Председатель правления без доверенности действует от имени Банка .

Председатель правления представляет на утверждение совету директоров кандидатуры членов правления, а также предложения по его структуре и количественному составу .

Председатель правления избирается советом директоров Банка. До 18.04.2016 года должность председателя правления занимал Вдовин Андрей Вадимович, с 19.04.2016 – Новиков Андрей Валентинович .

Правление Правление является коллегиальным исполнительным органом Банка .

В соответствии с действующими корпоративными документами Банка правление осуществляет руководство текущей деятельностью Банка и реализует конкретные решения совета директоров .

Ключевыми вопросами компетенции правления, являются:

разработка принципов управления Банком;

разработка программы развития Банка в рамках стратегии развития Банка, утверждаемой советом директоров;

подготовка и представление отчетов о деятельности Банка общему собранию акционеров, совету директоров;

одобрение банковских операций и других сделок на сумму 5 и более процентов собственных средств (капитала) Банка;

организация разработки и принятие решения о внедрении новых банковских услуг;

регулирование размеров процентных ставок по активным и пассивным операциям Банка;

определение численности работников Банка, его организационной структуры, организационной структуры и численности его филиалов, представительств, операционных, дополнительных и иных внутренних структурных подразделений Банка;

предварительное обсуждение вопросов, подлежащих рассмотрению общим собранием акционеров и советом директоров Банка, в том числе годовых отчетов, включая годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность Банка; организация выполнения решений общего собрания акционеров и совета директоров Банка .

Отчет о деятельности правления Банка в 2016 году:

В 2016 году было проведено 122 заседания правления Банка, на которых было рассмотрено более 200 вопросов, в том числе:

–  –  –

10. Сведения о членах совета директоров2

1. Вдовин Андрей Вадимович Член совета директоров с 14.04.2007 г. С 19.04.2016 – председатель совета директоров .

Год рождения: 1971 г .

Сведения об образовании:

Год окончания Наименование учебного Специальность Квалификация учебного заведения Данные по состоянию на 31.12.2016 заведения 1993 Финансовая академия при Финансы, кредит и экономист Правительстве РФ денежное обращение Опыт работы в финансовой сфере более 21 года .

С 01.12.2014 по 18.04.2016 – Председатель правления Банка, с 19.04.2016 - Советник председателя правления Банка .

Акциями Банка не владеет .

–  –  –

6. Новиков Андрей Валентинович Член совета директоров с 19.11.2014 г., председатель совета директоров с 01.12.2014 по 18.04.2016 .

Год рождения 1972 г .

Сведения об образовании:

Год окончания Наименование учебного Специальность Квалификация учебного заведения заведения 1994 Московский экономико- Информационные Экономист статистический институт системы в экономике Опыт работы в банковской сфере свыше 17 лет .

С 19.12.2014 – член Правления Банка, с 12.02.2015 по 18.04.2016 – Первый заместитель председателя правления Банка. С 19.04.2016 – Председатель Правления Банка .

Акциями Банка не владеет .

–  –  –

Стаж работы в банковском бизнесе более 20 лет .

С 22.08.2013 по 29.07.2016 Председатель Правления Публичного акционерного общества «М2М Прайвет Банк» .

Акциями Банка не владеет .

–  –  –

Ленинградский финансово-экономический институт, 1986, кандидат экономических наук .

Дальневосточное отделение Российской академии наук, 2010, доктор экономических наук .

В 2016 году являлся членом совета директоров Фонда развития Дальнего Востока .

Акциями Банка не владеет .

–  –  –

В 2004 году получил степень доктора юридических наук, а в 2008 – степень кандидата исторических наук .

С 06.08.2009 по 30.04.2014 – заместитель председателя – директор юридического департамента Центрального банка Российской Федерации .

Акциями Банка не владеет .

В течение 2016 года членами совета директоров сделки с акциями Банка не совершались .

13. Сведения о членах правления и председателе правления 3

1. Новиков Андрей Валентинович Председатель Правления с 19.04.2016 .

Родился в 1972 году .

Сведения об образовании:

Год окончания Наименование учебного Специальность Квалификация учебного заведения заведения 1994 Московский экономико- Информационные Экономист статистический институт системы в экономике С 12.02.2015 по 18.04.2016 - Первый заместитель председателя правления, член Правления .

Доля в уставном капитале Банка: 0%. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0% .

Сделки в течение отчетного периода не совершал .

2. Андрюшкин Вячеслав Юрьевич Первый заместитель председателя правления с 14.11.2016, член Правления с 14.07.2015 .

Родился в 1974 году .

Сведения об образовании:

Год окончания Наименование учебного Специальность Квалификация учебного заведения заведения 1997 Московский Физика Физик Государственный Университет им. М. В .

Ломоносова Получил степень MBA в Московском Государственном Университете им. М. В. Ломоносова .

С 14.07.2015 по 13.11.2016 - Заместитель председателя правления Банка. В настоящее время также является председателем наблюдательного совета ООО «ЭКСПО-лизинг» .

В АТБ отвечает за направление работы с корпоративными клиентами и организацию взаимодействия с ООО «ЭКСПО-лизинг» .

Доля в уставном капитале Банка: 0%. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0%. Сделки в течение отчетного периода не совершал .

3. Зильберблюм Игорь Михайлович

–  –  –

По состоянию на 31 декабря 2016 года владел 5 528 726 481 426 обыкновенными именными бездокументарными акциями и 81 привилегированной акцией Банка. Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка – 0,1072%. Сделки в течение отчетного периода не совершал .

Данные по состоянию на 31.12.2016

4. Макаров Дмитрий Николаевич Заместитель председателя правления, член Правления с 21.12.2015 .

Родился в 1975 году .

Сведения об образовании:

Год окончания Наименование учебного Специальность Квалификация учебного заведения заведения 1997 Амурский государственный Технология Инженеруниверситет трикотажного технолог производства В АТБ курирует департамент по Амурской области, направление по развитию бизнеса с Китаем и другими странами Азиатско-Тихоокеанского региона, а также проекты по девелопменту и недвижимости в Амурской области .

Доля в уставном капитале Банка: 0%. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0%. Сделки в течение отчетного периода не совершал .

–  –  –

6. Чеконова Татьяна Алексеевна Заместитель председателя правления, член Правления с 26.02.2014 .

Родилась в 1972 году .

Сведения об образовании:

Год окончания Наименование учебного Специальность Квалификация учебного заведения заведения 1998 Владивостокский Бухгалтерский учет и Экономист государственный аудит университет экономики и сервиса В 2006 году получила степень МВА в Академии народного хозяйства при Правительстве РФ .

В АТБ отвечает за управление развития сети, корпоративный университет, колл-центр, розничные продажи, а также за общее руководство филиалами и операционными офисами Банка .

Является членом наблюдательного совета ООО «ЭКСПО-лизинг» .

По состоянию на 31 декабря 2016 года владеет 5 528 726 433 743 обыкновенными именными бездокументарными акциями. Доля принадлежащих лицу обыкновенных акций Банка: 0,1072% .

Сделки в течение отчетного периода не совершала .

7. Чавтур Андрей Владимирович Заместитель председателя правления, член Правления с 08.12.2015 .

Родился в 1975 году .

Сведения об образовании:

Год окончания Наименование учебного Специальность Квалификация учебного заведения заведения 1997 Дальневосточный Преподаватель по Биолог государственный специальности университет «биология»

1998 Дальневосточная Экономика и управление Экономист государственная академия на предприятии экономики и управления В 2006 году окончил аспирантуру Московского государственного университета экономики, статистики и информатизации. Кандидат экономических наук .

Сведения о дополнительном профессиональном образовании:

Академия бюджета и казначейства Министерства Финансов Российской Федерации, 2011, специалист финансового рынка по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами .

Фонд «Институт фондового рынка и управления», 2011, специалист финансового рынка по брокерской, дилерской деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами .

Автономная некоммерческая организация «Учебный, консультационный и кадровый центр МФЦ», 2011, специалист финансового рынка по деятельности негосударственных пенсионных фондов по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному страхованию и профессиональному пенсионному страхованию .

В АТБ курирует информационные технологии и операционный блок. Доля в уставном капитале Банка:

0%. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0%. Сделки в течение отчетного периода не совершал .

Сведения о лицах, участвовавших в составе правления Банка на протяжении отчетного периода .

Вдовин Андрей Вадимович Председатель Правления, член Правления с 01.12.2014 по 18.04.2016 .

Родился в 1971 году .

Сведения об образовании:

Год окончания Наименование учебного Специальность Квалификация учебного заведения заведения 1993 Финансовая академия при Финансы, кредит и экономист Правительстве РФ денежное обращение С 19.04.2016 – председатель совета директоров, советник председателя правления Банка .

Доля в уставном капитале Банка: 0%. Доля принадлежащих обыкновенных акций Банка: 0%. Сделки в течение отчетного периода не совершал .

Приложение 1. Перечень заключенных «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в 2016 году крупных сделок .

В 2016 году Банк не совершал сделок, являющихся крупными сделками в соответствии со статьей 78 Федерального закона № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» от 26 декабря 1995 года .

Приложение 2. Отчет о соблюдении принципов и рекомендаций Кодекса корпоративного управления

–  –  –

1.3 Система и практика корпоративного управления обеспечивают равенство условий для всех акционеров - владельцев акций одной категории (типа), включая миноритарных (мелких) акционеров и иностранных акционеров, и равное отношение к ним со стороны общества .

–  –  –

1.4 Акционерам обеспечены надежные и эффективные способы учета прав на акции, а также возможность свободного и необременительного отчуждения принадлежащих им акций .

–  –  –

2.1 Совет директоров осуществляет стратегическое управление обществом, определяет основные принципы и подходы к организации в обществе системы управления рисками и внутреннего контроля, контролирует деятельность исполнительных органов общества, а также реализует иные ключевые функции .

–  –  –

2.3 Совет директоров является эффективным и профессиональным органом управления общества, способным выносить объективные независимые суждения и принимать решения, отвечающие интересам общества и его акционеров .

–  –  –

2.6 Члены совета директоров действуют добросовестно и разумно в интересах общества и его акционеров на основе достаточной информированности, с должной степенью заботливости и осмотрительности .

–  –  –

3.1 Корпоративный секретарь общества осуществляет эффективное текущее взаимодействие с акционерами, координацию действий общества по защите прав и интересов акционеров, поддержку эффективной работы совета директоров .

–  –  –

4.1 Уровень выплачиваемого обществом вознаграждения достаточен для привлечения, мотивации и удержания лиц, обладающих необходимой для общества компетенцией и квалификацией. Выплата вознаграждения членам совета директоров, исполнительным органам и иным ключевым руководящим работникам общества осуществляется в соответствии с принятой в обществе политикой по вознаграждению .

–  –  –

4.3 Система вознаграждения членов исполнительных органов и иных ключевых руководящих работников общества предусматривает зависимость вознаграждения от результата работы общества и их личного вклада в достижение этого результата .

–  –  –

5.1 В обществе создана эффективно функционирующая система управления рисками и внутреннего контроля, направленная на обеспечение разумной уверенности в достижении поставленных перед обществом целей .

–  –  –

5.2 Для систематической независимой оценки надежности и эффективности системы управления рисками и внутреннего контроля, и практики корпоративного управления общество организовывает проведение внутреннего аудита .

–  –  –

6.2 Общество своевременно раскрывает полную, актуальную и достоверную информацию об обществе для обеспечения возможности принятия обоснованных решений акционерами общества и инвесторами .

–  –  –

7.1 Действия, которые в значительной степени влияют или могут повлиять на структуру акционерного капитала и финансовое состояние общества и, соответственно, на положение акционеров (существенные корпоративные действия), осуществляются на справедливых условиях, обеспечивающих соблюдение прав и интересов акционеров, а также иных заинтересованных сторон .

–  –  –

7.2 Общество обеспечивает такой порядок совершения существенных корпоративных действий, который позволяет акционерам своевременно получать полную информацию о таких действиях, обеспечивает им возможность влиять на совершение таких действий и гарантирует соблюдение и адекватный уровень защиты их прав при совершении таких действий.




Похожие работы:

«76 Matters of Russian and International Law. 2018, Vol. 8, Is. 8A УДК 347.6 Publishing House ANALITIKA RODIS (analitikarodis@yandex.ru) http://publishing-vak.ru/ Ерохина Елена Васильевна Взыскание алиментов...»

«Siiiiin IIИII Пиний 10 7332 Н.И.Журавлзв, Нгуен Мань Шат, В.Т.Сидоров, А.Н.Синаев, А.А.Стахин, И.Н.Чурин ЦИФРОВЫЕ БЛОКИ В СТАНДАРТЕ КАМАК, РАЗРАБОТАННЫЕ ДЛЯ ИССЛЕДОВАНИЙ НА СИНХРОЦИКЛОТРОНЕ В 1972-1973 гг -'^#8 We regret that some of the pages in the microfiche copy of this report may not be up to the prop...»

«Василькова Светлана Витальевна ЭЛЕКТРОННОЕ ПРАВОСУДИЕ В ЦИВИЛИСТИЧЕСКОМ ПРОЦЕССЕ 12.00.15 – гражданский процесс; арбитражный процесс Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук Научный руководитель: Мусин Валерий Абрамович доктор юридических наук, профессор, членкорр...»

«Министерство образования и науки Российской Федерации Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования "Российский государственный профессионально-педагогический университет" ЗАЩИТА ЧЕСТИ, ДОСТ...»

«Памятка по использованию системы КЛУБ При приемке, а также при отправлении на линию машинист обязан произвести предрейсовый осмотр устройств КЛУБ (ТО-1):1. Машинист должен убедиться в наличии штампа-справки на право пользования устройства...»

«Suomi-Holiday OY Notkotie 12, 98450 Kemijrvi, Y-tunnus 2297066-5 FINLAND +358 45 855 70 55 e-mail: booking@suomi-holiday.com www.suomi-holiday.com УСЛОВИЯ БРОНИРОВАНИЯ КОТТЕДЖЕЙ Условия явля...»

«В. А. Томсинов Андрей Януарьевич Вышинский (1883 – 1954): государственный деятель и правовед Часть 4 Процесс троцкистско-зиновьевского террористического центра 19–24 августа 1936 года Опубликовано:...»

«ПРОЕКТНАЯ ДЕКЛАРАЦИЯ Царская площадь № 77-000435 01 О фирменном наименовании (наименовании) заст ройщика, мест е нахождения заст ройки, режиме его работ ы, номере т елефона, адресе официального сайт а заст ройщика в информационно-т елекоммуникационной сет и "Инт ернет " и а...»

«ПРОЕКТНАЯ ДЕКЛАРАЦИЯ Жилой комплекс с помещениями общественного назначения и подземной автостоянкой по адресу: Московская обл., г.Химки, ул. Кирова, в районе д.11а № 50-001223 01 О фирменном наименовании (наименовании) заст ройщика, мест е нахожде...»

«Journal of Siberian Federal University. Chemistry 4 (2018 11) 518-530 ~~~ УДК 544.23:544.25:544.77 Sol-Gel Synthesis and Adsorption Properties of Mesoporous Silica with Mercapto Groups Svetlana A. Novikova*, Vladimir A. Parfenov and Julia N. Zaitseva Institute of Chemistry and Chemical Technology SB RAS FRC "Kras...»

«ЛЕНИНОГОРСК Ш РЕ ИСПОЛНИТЕЛЬНЫ Й КОМИТЕТ М УНИЦИПАЛЬ БЕРМ ЛЕГЕ М УНИЦИПАЛЬНОГО БАШ КАРМ А КОМ ИТЕТЫ ОБРАЗОВАНИЯ ГОРО Д ЛЕНИНОГОРСК КАР АР ПОСТАНОВЛЕНИЕ ^ уа \р № г.Лениногорск Об утверждении Правил предоставления из бюджета Исполнительного комитета муниципального...»

«АГЕНТСТВО ПЕРСПЕКТИВНЫХ НАУЧНЫХ ИССЛЕДОВАНИЙ (АПНИ) МЕЖДИСЦИПЛИНАРНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ В СОЦИАЛЬНО-ГУМАНИТАРНЫХ НАУКАХ Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции г. Белгород, 30 ноября 2018 г. В трех частях Часть I Белгород УДК 001 ББК 72 М 43 Электронная верси...»

«ПРОЕКТНАЯ ДЕКЛАРАЦИЯ Петра Алексеева,12А № 77-000109 01 О фирменном наименовании (наименовании) заст ройщика, мест е нахождения заст ройки, режиме его работ ы, номере т елефона, адресе официального сайт а заст ройщика в информационно-т елекоммуникационной сет и "Инт ернет...»

«ОБЩИЕ УКАЗАНИЯ по применению тарифов на работы и услуги ФБУ Тюменский ЦСМ Ханты-Мансийский автономный округ Югра 1. Настоящие тарифы распространяются на все виды работ и услуг, оказываемые ФБУ "Тюменский ЦСМ", кроме поверки средств измерений, поверка которых осущест...»

«ELECTRONIC TEST MODULE СПРАВОЧНИК ПО JALTEST ETM Содержание 1. Что такое “ETM”? 2. ETM для проверки EBS модуляторов 2.1 Процедура подключения 2.2 Электрические неисправности 2.3 Электропневматические неисправности 3. ETM для проверки датчиков скорости 3.1 Процеду...»

«2271A Automated Pressure Calibrator Руководство по эксплуатации December 2015 (Russian) © 2015 Fluke Corporation. All rights reserved . Specifications are subject to change without notice. All product names are...»

«Journal of Siberian Federal University. Biology 2018 11(1): 49-59 ~~~ УДК 575.22 : 575.174 : 574.3 Application of ISSR Markers to Assess Genetic State of Scorzonera glabra Rupr . (Asteraceae) from the Environs of Karabash (the Chelyabinsk Region) Natalia...»

«[ Психология и право ] Национальный психологический журнал № 1(29) 2018 National Psychological Journal 2018, 11(1) http://npsyj.ru Оригинальная статья / Original Article УДК 364,342 doi: 10.11621/npj.2018.0114 О необходимости принятия федерального закона о психологической помощи А.К. Голиченков, В.А. Вайпан, Г.М. Давид...»

«ПРОЕКТНАЯ ДЕКЛАРАЦИЯ Комплекс многоэтажных жилых домов в районе улиц Тополиной и Топольковой на земельном участке с кадастровым номером 23:43:0129001:42 в г. Краснодаре. Литер 1-4 № 23-001064 Дата подачи декларации: 25.01.2019 01 О фирменном наименовании (наименовании) заст ройщика, мест е нахождения заст р...»

«166 Matters of Russian and International Law. 2018, Vol. 8, Is. 3A УДК 343.1 Publishing House ANALITIKA RODIS (analitikarodis@yandex.ru) http://publishing-vak.ru/ Крим инал истика; су дебно-экспертная деятельность; оперативно-разыскная деятельность Крипу левич Алевтина Юрьевна Новико...»







 
2019 www.librus.dobrota.biz - «Бесплатная электронная библиотека - собрание публикаций»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.